ГД приняла в первом чтении законопроект об идентификации физлиц БПА

В целях повышения безопасности финансовых операций и защиты граждан от мошеннических схем Государственная Дума России предпринимает важные законодательные шаги.

19 ноября в Москве был принят в первом чтении законопроект, который существенно ограничивает возможности банковских платежных агентов (БПА) в сфере идентификации физических лиц. Согласно новому документу, БПА утрачивают право открывать электронные кошельки на имя клиентов, что ранее использовалось злоумышленниками для проведения незаконных операций без ведома самих граждан.

Инициатива была разработана и внесена группой сенаторов и депутатов под руководством председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова. Главная цель законопроекта — противодействие дропперству, явлению, при котором мошенники, используя обман или за вознаграждение, получают доступ к банковским счетам граждан и совершают с ними незаконные финансовые операции, включая обналичивание украденных средств. Анатолий Аксаков подробно объяснил, что принятие данного закона позволит существенно снизить риски финансового мошенничества и повысить уровень доверия к электронным платежным системам.

Кроме того, законопроект предусматривает усиление контроля и ответственности для банковских платежных агентов, что должно стимулировать их более тщательное соблюдение правил идентификации клиентов. В перспективе это нововведение может стать важным шагом в развитии цифровой экономики и обеспечении безопасности пользователей финансовых услуг. Таким образом, Госдума демонстрирует готовность адаптировать законодательство к современным вызовам и защищать интересы граждан в условиях растущей цифровизации.

В современном финансовом секторе вопросы безопасности и защиты персональных данных клиентов приобретают особую важность. В настоящее время действующее законодательство предоставляет кредитным организациям право привлекать банковских платежных агентов (БПА) для проведения идентификации физических лиц, включая упрощенную процедуру. Однако предлагаемые законодательные изменения направлены на ужесточение контроля в этой сфере.

Проект поправок вносит существенные изменения в законы о противодействии отмыванию преступных доходов и о национальной платежной системе, которые исключают возможность использования банковских платежных агентов для идентификации клиентов. В частности, после вступления в силу этих изменений БПА утратят право открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты от имени кредитных организаций.

Данная мера призвана предотвратить случаи неправомерного использования персональных данных клиентов, когда электронные кошельки открываются без согласия их владельцев, что создавало риски мошенничества и финансовых злоупотреблений. Как отметил Аксаков, это позволит значительно повысить уровень защиты прав граждан и укрепить доверие к финансовым институтам. В итоге, такие законодательные нововведения способствуют созданию более прозрачной и безопасной платежной системы, что является важным шагом в развитии финансового рынка и обеспечении стабильности экономики.

В современном финансовом секторе особое внимание уделяется вопросам безопасности и надежности процедур идентификации клиентов. Это связано с тем, что нарушения в этой сфере могут привести к серьезным последствиям как для самих граждан, так и для финансовых организаций. Согласно пояснительной записке Банка России, выявлены случаи, когда бизнес-партнеры агентства (БПА) нарушали установленные процедуры идентификации. В частности, обнаружено незаконное использование персональных данных физических лиц для открытия электронных кошельков без их ведома и согласия.

Через такие электронные кошельки осуществлялись переводы денежных средств без разрешения клиентов, что позволяло злоумышленникам выводить деньги (так называемое дропперство) и проводить расчеты с теневыми структурами, включая криптообменники, нелегальные онлайн-казино, букмекерские конторы и другие нелегальные площадки. Эти действия не только нарушают права граждан, но и подрывают доверие к финансовой системе в целом.

Нарушения в процедуре идентификации влекут за собой серьезные последствия. Для физических лиц это может означать включение в специальные базы данных о случаях и попытках несанкционированных денежных переводов, что впоследствии ограничивает их финансовую активность и доступ к банковским услугам. Для банков и организаций, поручивших проведение идентификации таким БПА, риски выражаются в виде штрафных санкций, репутационных потерь и возможных юридических последствий.

Таким образом, обеспечение строгого контроля и соблюдения процедур идентификации является ключевым элементом в борьбе с финансовыми мошенничествами и теневым бизнесом. Только комплексный подход и ответственность всех участников финансового рынка помогут создать безопасную и прозрачную среду для клиентов и организаций.

В современном цифровом мире вопросы безопасности и защиты персональных данных становятся особенно актуальными, особенно в сфере дистанционного банковского обслуживания. Включение физического лица в специализированную базу данных существенно ограничивает его право на доступ к таким системам, что создает значительные неудобства и препятствия в использовании банковских услуг. Кроме того, это влечет за собой необходимость доказывать свою непричастность к совершению подозрительных операций, поскольку появляются процессуальные действия со стороны правоохранительных органов, направленные на расследование возможных нарушений.

В 2024 году Центральный банк Российской Федерации получил и рассмотрел порядка 10 тысяч обращений от граждан, которые просили исключить их из данной базы. Основной причиной таких запросов стало то, что операции, приведшие к включению в список, проводились без их согласия и участия. Это свидетельствует о том, что проблема мошенничества и неправомерного использования банковских данных остается острой и требует постоянного внимания со стороны регуляторов и банковских учреждений.

Для минимизации подобных ситуаций необходимо усиление мер по защите клиентов, внедрение более надежных систем аутентификации и мониторинга подозрительных транзакций. Также важна информированность пользователей о возможных рисках и способах защиты своих финансовых данных. Только комплексный подход позволит снизить количество ошибочных включений в базы и повысить доверие к дистанционным банковским сервисам в целом.

Источник и фото - ria.ru