Госдума отменила идентификацию физлиц банковскими платежными агентами

В целях повышения безопасности финансовых операций и защиты граждан от мошеннических схем Госдума приняла важный закон, направленный на ограничение полномочий банковских платежных агентов (БПА).

10 февраля в Москве стало известно, что документ был одобрен во втором и третьем чтениях и исключает возможность идентификации физических лиц этими агентами. Это означает, что БПА больше не смогут самостоятельно открывать электронные кошельки на имя клиентов, что ранее использовалось злоумышленниками для осуществления мошеннических действий без ведома самих граждан.

Законопроект разработан с целью борьбы с дропперством — схемой, при которой мошенники, используя обман или вознаграждение, получают доступ к счетам обычных пользователей и используют их для проведения незаконных финансовых операций и обналичивания украденных средств. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее подробно объяснял, что именно такие меры помогут снизить риски финансовых злоупотреблений и повысить уровень доверия к электронным платежным системам.

Кроме того, новый нормативный акт предусматривает усиление контроля за деятельностью банковских платежных агентов и повышает ответственность за нарушение правил идентификации клиентов. Это позволит не только снизить количество мошеннических схем, но и улучшить прозрачность финансовых операций в цифровой среде. В конечном итоге, принятие данного закона станет важным шагом на пути к созданию более надежной и безопасной финансовой инфраструктуры в России, обеспечивая защиту прав и интересов граждан.

В современных условиях обеспечения безопасности финансовых операций и защиты персональных данных законодательство постоянно совершенствуется, чтобы минимизировать риски мошенничества и неправомерного использования клиентской информации. В частности, действующие нормы ранее позволяли кредитным организациям привлекать банковских платежных агентов (БПА) для проведения идентификации физических лиц, включая упрощенные процедуры. Однако новый закон вносит существенные изменения в законодательство о противодействии отмыванию преступных доходов и в закон о национальной платежной системе, исключая возможность использования БПА для этих целей.

В результате таких изменений банковские платежные агенты утратят право открывать электронные кошельки и выдавать банковские карты от имени кредитных организаций. Это нововведение направлено на предотвращение случаев неправомерного использования персональных данных клиентов, когда электронные кошельки открывались без согласия самих граждан. Как отметил Аксаков, подобные меры значительно усилят контроль и снизят риски мошеннических операций, обеспечивая большую защиту интересов пользователей финансовых услуг.

Таким образом, законодательные нововведения способствуют повышению прозрачности и безопасности финансовой системы, ограничивая возможности злоупотреблений через посредников. В дальнейшем это позволит укрепить доверие клиентов к банковским услугам и повысить эффективность борьбы с финансовыми преступлениями, что является важным шагом в развитии национальной платежной инфраструктуры.

В последние годы вопросы безопасности и прозрачности финансовых операций приобретают особую значимость, особенно в условиях активного развития цифровых технологий и электронных платежных систем. Центральный банк России выявил ряд случаев, когда банковские платежные агенты (БПА) нарушали установленные процедуры идентификации клиентов. В частности, выявлено незаконное использование персональных данных физических лиц для открытия электронных кошельков без их ведома и согласия. Через такие кошельки осуществлялись переводы денежных средств без разрешения клиентов, что использовалось для последующего вывода денег (так называемое дропперство) и проведения расчетов с теневыми структурами, включая криптообменники, нелегальные онлайн-казино, букмекерские конторы и другие сомнительные организации.

Эти нарушения несут серьезные риски и последствия как для самих граждан, так и для финансовых институтов. Для физических лиц подобные действия могут привести к включению их данных в специальные базы, фиксирующие случаи и попытки несанкционированных денежных переводов, что в дальнейшем ограничивает их финансовую активность и доступ к банковским услугам. Для банков, которые доверяют проведение идентификации таким платежным агентам, последствия выражаются в виде штрафных санкций, усиления контроля со стороны регуляторов, а также значительных репутационных потерь, что может негативно сказаться на доверии клиентов и партнеров.

В условиях растущей цифровизации финансового сектора особенно важно ужесточать контроль за деятельностью посредников и обеспечивать надежную защиту персональных данных клиентов. Только комплексный подход к идентификации и мониторингу операций позволит минимизировать риски мошенничества и обеспечить стабильность всей финансовой системы. Центральный банк продолжит усиливать меры по выявлению и пресечению подобных нарушений, а также будет стимулировать внедрение современных технологий, повышающих безопасность и прозрачность электронных платежей.

В современном цифровом мире защита прав пользователей банковских услуг приобретает особую важность. Одним из ключевых аспектов этой защиты является регулирование доступа к системам дистанционного банковского обслуживания. Включение физического лица в специальную базу данных существенно ограничивает его возможность пользоваться такими системами, а также возлагает на него обязанность доказывать свою непричастность к операциям, совершённым без его согласия. Это создает значительные неудобства и порой приводит к несправедливым ситуациям.

В 2024 году Центральный банк России рассмотрел около 10 тысяч заявлений от граждан, которые требовали исключения из данной базы, аргументируя это тем, что операции были проведены без их ведома и согласия. Такой высокий показатель свидетельствует о масштабности проблемы и необходимости совершенствования механизмов защиты прав клиентов банков. Введение более прозрачных и справедливых процедур позволит снизить количество ошибочных включений и повысить доверие населения к финансовым институтам.

Новый закон, направленный на регулирование этого вопроса, должен вступить в силу через 10 дней после его официального опубликования. Ожидается, что его реализация улучшит ситуацию, обеспечив более эффективную защиту прав граждан и упрощая процесс восстановления доступа к дистанционным банковским услугам для тех, кто стал жертвой мошеннических действий. Таким образом, законодательные изменения станут важным шагом в укреплении безопасности и прозрачности финансового сектора.

Источник и фото - ria.ru