Колесниченко Олеся: как правильно реализовать процедуру банкротства физических лиц

Объективными основаниями для процедуры банкротства физического лица являются неплатежеспособность гражданина и недостаточность его имущества для удовлетворения требований кредиторов. Требования кредиторов к гражданину при этом должны составлять не менее 500 000 рублей, а с момента начала задолженности должно пройти более трех месяцев.

Процедуру банкротства может инициировать как сам должник, так и кредитор или налоговый орган. Эти требования урегулированы главой 10 Закона о банкротстве с 2015 года. Однако можно добавить к юридическим основаниям еще и человеческое понятие: добросовестность. Это очень важно, потому что в настоящее время суд уже четко может определить, является ли банкротство для гражданина вынужденной мерой, или он просто пытается списать свои долги через процедуру.

Бывает, что гражданин не смог справиться с долгами в силу субъективных причин, например, неправильно рассчитал свой доход относительно кредита. Бывает, что гражданин потерял работу и временно не имеет возможности выплатить все по графику, что порождает наращивание кредиторской задолженности до непосильных размеров. В таких случаях, если гражданин ведет себя добросовестно, и все его действия направлены на то, чтобы погасить долги перед кредиторами, при рассмотрении заявления о банкротстве суд для начала предложит должнику войти в процедуру реструктуризации долга. Финансовый управляющий составит удобный план, позволяющий гражданину иметь один стабильный график выплат на все кредиты сразу. План погашения долга будет рассчитан на некий период, приемлемый и для кредиторов, и для должника. Но при этом граждане должны отдавать себе отчет в том, что для возможности пользоваться вышеописанным удобным графиком погашения нужно иметь стабильный белый заработок, подтвержденный документами, ведь именно это и будет для суда основанием пойти должнику навстречу в вопросе реструктуризации долга.

Каковы же плюсы от процедуры реструктуризации долга? Во-первых, при составлении плана кредиторы могут простить должнику долг процентов на 30-50%. Во-вторых, на период выплат долга в режиме процедуры реструктуризации, которая может длиться несколько лет, имущество должника остается не тронутым, так как, получая оплату по кредиту, кредиторы перестают претендовать на имущество должника и дают ему возможность погасить долг без ущерба для имущества.

Что касается самого имущества, не следует выводить имущество на родственников или друзей перед тем, как решили пройти через процедуру банкротства. Это к вопросу о добросовестности. Сделки с имуществом, совершенные за некоторое время до банкротства, будут все равно обжалованы и возвращены в первоначальное русло, но при этом суд сделает для себя выводы о том, что должник не старается расплатиться с кредиторами, а пытается обойти ответственность стороной, что говорит о недобросовестности его действий.

Очень невыгодно позиционировать себя с такой стороны, так как уклонение от погашения задолженности может также навлечь на должника уголовную ответственность по статьям 159, 196, 197, 198, УК РФ, из-за чего должник пострадает дважды: получит срок и останется при долгах, так как согласно п. 4 ст. 213.18 Закона о банкротстве при таких действиях долги вообще не будут списаны.

Есть еще одна схожая процедура в деле о банкротстве – это мировое соглашение, которое можно заключить с кредиторами на любой стадии судебного процесса.

Если реструктуризация долга все-таки не помогла должнику, то надо быть готовым к тому, что следующей процедурой в банкротстве будет продажа имущества должника с торгов. К тому времени все сомнительные сделки будут уже обжалованы управляющим, и ответственности будет не избежать, поэтому все-таки не стоит нарушать установленный график погашения.

Таким образом, грань между объективностью и необъективностью в действиях при банкротстве состоит в том, что необъективность – это попытка использовать банкротство как возможность просто списать долги и пытаться уклониться от уплаты долгов. Объективность в действиях – это, наоборот, желание найти стабильную работу и идти кредиторам навстречу. Многие кредиторы на моей практике прощали до 50 % долга при успешных переговорах. Ни у кого нет цели обобрать должника до нитки, тем более что ст. 446 ГПК РФ защищает должника от потери единственного жилья.

В любом случае, какой бы тяжелой ситуация ни была, должнику или кредитору необходимо вовремя проконсультироваться со специалистом. Понятие о том, что все юристы дорогие – ошибочно. Гораздо дороже обходится невозможность далее справиться с долгами самостоятельно.



Колесниченко Олеся, ведущий эксперт в области банкротства