Эксперт: Бинбанк просит Центробанк о санации, что происходит с банковским сектором РФ?

Финансовая организация не в состоянии справиться с проблемами, возможно, на очереди и другие.

Руководство Бинбанка попросило ЦБ о санации кредитного учреждения с использованием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В пресс-службе самого регулятора сообщили, что решение будет принято в ближайшие дни.

Если оно будет положительным, то Бинбанк станет уже вторым по счёту (первым был «ФК открытие»), кто будет санироваться через новый механизм. Кстати, вместе с ним Фонд консолидации могут отойти санируемые совладельцем банка Микаилом Шишхановым «Рост банк» и «Бинбанк диджитал».

На первый взгляд в новости нет ничего особенного, но только до тех пор, пока не задуматься над тем, что Бинбанк занимает 11-е место в рейтинге банковской системы РФ, а его активы оцениваются в 1,2 триллиона рублей.

Да и тенденция, когда уже второй не маленький банк в РФ имеет проблемы с ликвидностью в такой мере, что вынужден обращаться в Центробанк за помощью, не слишком внушает оптимизма.

Многие эксперты уверены в росте проблем у Бинбанка после санации Рост-банка. Ещё в октябре 2015 в агентстве Standard & Poor’s снизили рейтинг этого банка из-за неопределённости, связанной с «интеграцией проблемного Рост-банка». Говоря простыми словами, Бинбанк не смог «переварить» размер кредита, предоставленного Рост-банку (более 590,9 миллиардов рублей).

Но причины причинами, а возникает справедливый вопрос: «что происходит с российской экономикой и как это в перспективе отразится на рядовом гражданине страны»? Ведь за Бинбанком могут последовать и другие, а практика последних лет показывает, что случай далеко не единичный, финансовые организации очень часто лишаются лицензий… С другой стороны, сокращение количества банков, возможно – это не так и плохо, в той же Германии их вообще только 250 и страна чувствует себя неплохо…

Чтобы разобраться в возможных последствиях, мы задали несколько вопросов соответствующему эксперту – Советнику председателя правления СЭЦ «Модернизация» Артёму Юдкину:

– Бинбанк станет второй компанией, которая будет санироваться через новый механизм…Это уже такая тенденция?

- Происходящий в настоящее время процесс поддержки, фактически спасения, крупных банков напрямую увязывается с работой нового механизма ЦБ – Фонда консолидации банковского сектора. Пока неясно, каким образом в случае с Бинбанком будет работать этот механизм.

В любом случае, стоит поддержать Центробанк в избрании для первых проектов Фонда консолидации банковского сектора именно крупных банков. Это позволяет говорить о формирующейся политике по обеспечению у банковского сектора уверенности в том, что банк останется на плаву, возможно, даже с сохранением костяка управленческого и акционерного коллектива. С другой стороны, применение Фонда к крупным банкам может вызвать недоверие со стороны небольших банков, особенно учитывая, что Закон о Центробанке не обязывает применять механизмы Фонда во всех случаях.

Можно говорить о том, что Фонд создавался именно под крупные банки в целях предупреждения шоков в банковском секторе в целом.

Возможно, механизмы Фонда будут применяться и дальше в случаях проблем у «банков первой сотни», что уже эффективно, учитывая потенциальные объёмы проблемных средств и количество вкладчиков (будь то юридические или физические лица).

– Отразятся ли такие процессы на экономике РФ? Всё-таки компания занимала 11-ое место в банковской системе…

- В конкретном случае такие меры не отразятся на банковской системе в целом, возможны только некоторые шоковые процессы, связанные с оттоком вкладчиков, пересмотром обязательств контрагентов банка. Сохранение банка «на плаву» как самостоятельной хозяйственной единицы всегда эффективнее, чем его прекращение или поглощение другим банком.

– Можно говорить сегодня о тенденции банкротств, закрытий и необходимости помощи ЦБ целого ряда банков в России? На рядового гражданина такие процессы оказывают влияние в итоге или нет?

- Тенденция закрытия банков действительно существует. Ещё в январе 2014 года президент России высказывался в сравнении с европейскими показателями банковской системы в нашей экономике большое количество финансовых учреждений. Тогда же Владимир Путин отметил, что во главу угла надо ставить качество кредитного портфеля, а Банк России должен своевременно реагировать на проблемы финансовых учреждений и делать это не в интересах представителей финансовой сферы, а в интересах вкладчиков.

Нельзя назвать именно это высказывание президента отправной точной для расчистки банковского сектора, так как вал отзывов лицензий начался ещё в 2013 году, но определённая тенденция в работе текущей администрации ЦБ была одобрена. В этот же контекст укладывается и работа по разделению банковских лицензий на универсальные и базовые, включение ВТБ в перечень стратегических предприятий и прочее.

Для рядового гражданина плохо само закрытие банка, хотя гарантированный объем компенсируемого вклада позволяет в целом не задумываться о проблеме «сгорания денег». Однако, совершение экстренных или ранее запланированных сделок гражданами будет сорвано из-за сроков на выплату компенсаций.

Возможно, есть связь волн закрытия и процессы в самом банковском секторе, в частности, перевод ряда крупных банков из Ассоциации российских банков в Ассоциацию «Россия», что обусловлено по их заявлению неучётом интересов вышедших банков. Вполне вероятно, что взаимодействие между банками и ЦБ будет дифференцироваться в зависимости от потенциального риска для банковской системы в результате закрытия банков, а крупные банки планируют предотвращать проблемы совместно, рассматривая их через призму сугубо своего удержания на плаву в случае попадания под меры ЦБ.

Можно предположить, что волна закрытий и санаций банков будет продолжена вне зависимости от типа банков…целевые параметры банковской системы будут определены только после условного окончания работы ЦБ по расчистке банковского сектора.

Автор: Круглей Илья