Названы регионы с наименьшей полной стоимостью кредита по ипотеке

Ипотечный рынок в российских регионах в сентябре 2026 года заметно различался по уровню стоимости заимствований, и в ряде субъектов условия оказались более выгодными, чем в среднем по стране.

Эксперты отмечают, что на показатель полной стоимости кредита влияют не только базовая ставка, но и дополнительные расходы заемщика, поэтому разница между регионами может быть весьма ощутимой.

МОСКВА, 5 ноя - РИА Новости. Самая низкая полная стоимость кредита (ПСК) по ипотеке в сентябре 2026 года была зафиксирована в Бурятии, Санкт-Петербурге, Омской, Ростовской и Новосибирской областях, сообщили РИА Новости в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

"Наименьшие значения ПСК по ипотеке в топ-30 регионов были зафиксированы в Республике Бурятия - 15,9%, в Омской области и Санкт-Петербурге - по 16%, а также в Ростовской и Новосибирской областях - по 16%. Для сравнения, в Москве этот показатель в сентябре 2026 года составил 16,3%, что также можно считать относительно умеренным уровнем на фоне общероссийской динамики", - говорится в сообщении.

Таким образом, даже в пределах первой тридцатки регионов наблюдается заметная дифференциация ипотечных условий. Это означает, что заемщикам при выборе кредита важно учитывать не только процентную ставку, но и итоговую нагрузку по всем сопутствующим платежам, которые формируют реальную стоимость ипотеки.

В сентябре рынок ипотечного кредитования в ряде российских регионов по-прежнему демонстрировал заметные различия по уровню полной стоимости кредита. На фоне общей тенденции к удешевлению ипотечных займов в отдельных субъектах РФ сохранялись довольно высокие значения ПСК, что отражает как особенности региональных рынков, так и различия в условиях кредитования.

Наибольшее значение ПСК по ипотечным кредитам среди регионов в сентябре было зафиксировано в Иркутской и Самарской областях — по 17,1%, а также в Красноярском крае, где показатель составил 16,9%. Немного ниже, но также на высоком уровне, ПСК находилась в Кемеровской, Оренбургской и Саратовской областях — по 16,8%. Такие данные указывают на то, что в отдельных территориях заемщики по-прежнему сталкиваются с более дорогими условиями оформления ипотечных кредитов.

В целом, по сведениям кредиторов, передающих информацию в НБКИ, полная стоимость ипотечного кредита в сентябре составила 16,4%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель снизился на 2,2 процентного пункта, а относительно предыдущего месяца — на 0,7 п.п. Это означает, что ипотека в среднем стала доступнее, а текущий уровень ПСК оказался минимальным за последний год, что может свидетельствовать о постепенном смягчении условий на рынке кредитования.

Эксперты отмечают, что динамика ПСК важна не только для оценки стоимости займа, но и для понимания реальной нагрузки на заемщиков. Чем ниже полная стоимость кредита, тем меньше переплата по ипотеке и тем привлекательнее условия для потенциальных покупателей жилья.

В ряде регионов страны отмечалось наиболее заметное снижение показателя полной стоимости кредита (ПСК) по ипотеке. Лидером по темпам сокращения стал Санкт-Петербург, где ПСК уменьшилась на 2,9 процентного пункта. Существенное снижение также было зафиксировано в Ставропольском крае (-2,8 п.п.), а также в Волгоградской и Омской областях — по -2,5 п.п. в каждом из регионов. Подобная динамика отражает общее смягчение условий ипотечного кредитования и постепенную адаптацию рынка к изменению денежно-кредитной политики.

В то же время в некоторых территориях снижение оказалось более умеренным. Наименьшее сокращение ПСК в топ-30 регионов было отмечено в Хабаровском крае (-0,9 п.п.), Московской области (-1,6 п.п.), Москве (-1,7 п.п.) и Республике Саха (Якутия) (-1,7 п.п.). Это говорит о том, что темпы удешевления ипотечных займов по стране остаются неоднородными и зависят от особенностей региональных рынков, уровня спроса и политики банков.

«ПСК по ипотечным кредитам в сентябре опустилась до минимального уровня за последние 12 месяцев. Такая тенденция была во многом связана с тем, что рыночные ипотечные ставки снижались вслед за ключевой ставкой Банка России, однако делали это с некоторым временным лагом», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его словам, подобная реакция рынка является естественной: банки постепенно пересматривают условия кредитования, ориентируясь на изменения стоимости фондирования и ожидания клиентов.

Эксперты отмечают, что дальнейшая динамика ПСК будет зависеть от решений регулятора, уровня конкуренции между банками и спроса на жилье. Если тенденция на снижение ставок сохранится, ипотека может стать доступнее для большего числа заемщиков, что поддержит активность на рынке недвижимости. В то же время резкие изменения экономической среды способны замедлить этот процесс.

По словам Волкова, даже на фоне жесткой денежно-кредитной политики, которая сопровождается существенными ограничениями на выдачу кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой, банки в целом продолжают придерживаться осторожного подхода и не демонстрируют высокой готовности к риску. Такая стратегия объясняется стремлением кредитных организаций снизить вероятность просрочек и сохранить качество своего кредитного портфеля.

В этих условиях, как отмечает эксперт, тем, кто собирается оформить ипотеку, особенно важно заранее оценить собственную кредитную репутацию и финансовую устойчивость. От состояния кредитной истории напрямую зависит не только вероятность одобрения займа, но и условия, на которых банк будет готов предоставить средства.

Так, для заемщиков с высокой кредитоспособностью в сентябре банки предлагали ипотечные кредиты со средней полной стоимостью кредита (ПСК) на уровне 16,3%. При этом гражданам с менее благоприятной кредитной историей приходилось рассчитывать на более жесткие условия: для них ПСК могла достигать 17,2%. Таким образом, разница в оценке заемщика даже при оформлении одного и того же продукта заметно влияет на итоговую стоимость ипотеки и нагрузку на семейный бюджет.

В итоге можно сделать вывод, что в текущей ситуации особенно выгодные условия получают прежде всего дисциплинированные заемщики с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и умеренной долговой нагрузкой. Именно эти факторы сегодня остаются ключевыми при рассмотрении ипотечных заявок банками.

Источник и фото - ria.ru