Расчетный счет: для чего он нужен ИП и организациям, как его выгодно открыть и использовать

Расчётный счёт: для чего он нужен ИП и организациям, как его выгодно открыть и использовать

Без р/с невозможно полноценно осуществлять коммерческую деятельность. Большинство компаний оформляют договор расчётно-кассового обслуживания сразу после постановки на учёт в налоговой.

Несмотря на то, что закон позволяет индивидуальным предпринимателям с небольшими оборотами работать с наличкой, открыть расчётный счёт в банке для ИП — мудрое решение, позволяющее увеличить клиентскую базу и подписать контракты с новыми контрагентами. Использовать карту физлица в предпринимательской деятельности запрещено — подозрительные зачисления и списания приведут к её блокировке. При этом налоговая увеличит сумму платежей в бюджет, расценив все поступления на личную карту как доходы от оказания услуг.

Юридические лица обязаны работать с наличными в рамках установленного лимита. В Указании ЦБ от 09.12.2019 № 5348-У зафиксировано, что по одному контракту можно получить или заплатить не более 100 000 ₽. Остальная сумма в обязательном порядке должна пройти через р/с. Несоблюдение требований законодательства влечёт за собой штраф до 50 000 ₽.

Р/с позволяет перевести в безналичный формат большинство бизнес-процессов:

• • взаиморасчёты с контрагентами;
• • получение платежей;
• • зарплатный проект;
• • инкассацию и самоинкассацию;
• • оплату аренды коммерческой недвижимости;
• • приобретение сырья и материалов;
• • оплату логистических услуг;
• • уплату налоговых обязательств, взносов во внебюджетные фонды, штрафов и пени.

Компании могут подключать эквайринг, оформлять лизинг, участвовать в госзакупках, подавать заявки на гранты и заниматься внешнеэкономической деятельностью. Для работы с зарубежными партнёрами понадобится валютный р/с.

Как выгодно открыть расчётный счёт в 2024 году

Сначала необходимо проанализировать предложения и выбрать подходящий банк. Важно учитывать:

• • надёжность финансовой организации;
• • условия обслуживания: ежемесячную оплату, лимиты, комиссии;
• • перечень документов;
• • комплекс услуг;
• • наличие онлайн-банкинга и мобильного приложения;
• • территориальную доступность офисов.

Затем нужно оценить потребности бизнеса и выбрать оптимальный тариф. Определяющее значение имеет валюта, с которой работает компания, количество платежей в месяц, вероятность переводов на карты физических лиц, а также суммы пополнения и снятия наличных.

Заключив договор расчётно-кассового обслуживания с Альфа-Банком, ИП и ООО получают ряд привилегий:

• • бесплатное открытие и обслуживание р/с;
• • выгодные тарифы;
• • возможность круглосуточно контролировать движение денег в личном кабинете на сайте или мобильном приложении;
• • платежи в бюджет без комиссии;
• • выпуск карты для работы с наличными;
• • продолжительный операционный день: платежи другим клиентам Альфа-Банка можно отправлять в любое время суток, всем остальным контрагентам — с 01:00 до 21:00.
• • кэшбэк;
• • бонусы на развитие: свыше 300 000 ₽ от партнёров.

При оформлении онлайн эта процедура занимает не более пяти минут. Необходимо:

• • войти в аккаунт;
• • заполнить анкету, указав подходящий тарифный план;
• • согласовать место и время встречи с сотрудником банка.

Далее остаётся подготовить пакет документов и заключить договор.

Как правильно пользоваться расчётным счётом

Стандартные рекомендации:

• • постараться не снимать наличные;
• • указывать полные и корректные назначения платежей;
• • если р/с несколько, платить налоги и взносы с того, где самый большой оборот;
• • отказаться от операций, которые не соответствуют требованиям федерального закона 115-ФЗ;
• • предъявлять подтверждающие документы по запросу банка.

В противном случае финансовая организация вправе приостановить обслуживание или заблокировать р/с.