"Баланс-Платформа" рассказала, чем пользуются кредитные аферисты

В 2024 году мошенники активно использовали различные схемы при получении ипотеки, потребительских и автокредитов.

Исследование финтех-компании "Баланс-Платформа", доступное РИА Новости, выявило, что чаще всего злоумышленники прибегали к подмене адреса регистрации и некорректной идентификации клиентов.

Согласно отчету, множество случаев мошенничества в сфере кредитования в 2024 году было связано с использованием искусственного интеллекта. Финтех-компания, специализирующаяся на разработке программного обеспечения и кредитных конвейеров для финансовых учреждений, отмечает, что злоумышленники все чаще обращаются к передовым технологиям для осуществления мошеннических действий.

Новые технологии, такие как искусственный интеллект, предоставляют мошенникам дополнительные возможности для обмана финансовых организаций. Развитие киберпреступности в сфере кредитования требует более эффективных мер по защите данных клиентов и предотвращению мошенничества.

В современном мире увеличивается количество случаев кредитного мошенничества, связанных с использованием дипфейков и искусственного интеллекта. Эксперт в области финансов Евгений Сеньковский, занимающий должность CEO компании "Баланс-Платформы", подчеркнул, что основные схемы мошенничества в 2024 году связаны с подделкой анкетных данных. Он также отметил увеличение числа дипфейков и использование злоумышленниками искусственного интеллекта для подделки личности.

Цифровые технологии, включая генеративный искусственный интеллект, продолжают стремительно развиваться, становясь доступнее для широкого круга пользователей. Это также открывает возможности для кибермошенников, делая профессиональное подделывание документов более дешевым и доступным. В связи с этим, необходимо усилить меры по защите личных данных и улучшить методы идентификации, чтобы предотвратить возможные случаи мошенничества.

Финансовые организации сталкиваются с различными вызовами, требующими усиления мер по борьбе с мошенничеством. Один из возможных ответов на эти вызовы - улучшение антифрод-процедур и проверка данных о клиентах из достоверных источников в режиме онлайн. Это позволит снизить риски финансовых потерь и сохранить репутацию компании.

Согласно проведенному исследованию, выявлено, что в российских банковских и финансовых организациях нарушение информации о месте жительства, доходе, семейном положении и других данных стало наиболее распространенным видом мошенничества при получении ипотечных кредитов. Эти изменения были обнаружены в 7% заявок, поступивших в кредитные организации с начала 2024 года и обрабатываемых с использованием ПО и кредитных конвейеров "Баланс-Платформы".

Улучшение процедур проверки данных и внедрение новых технологий в финансовые организации является необходимым шагом для сокращения случаев мошенничества и обеспечения безопасности клиентов и компании в целом.

В финансовых организациях, сотрудничающих с "Баланс-Платформа", обнаружено, что около 9% заявок на автокредиты подверглись искажению данных с целью увеличения вероятности одобрения и лимита кредитов. Мошенники использовали различные методы, такие как внесение дополнительного дохода в кредитные заявки, изменение информации о месте жительства и работы, а также подача заявок на автокредиты на основе чужих документов. Эти действия наносят ущерб не только финансовым организациям, но и честным заемщикам.

Наряду с искажением данных для автокредитов, в текущем году также отмечены попытки мошенничества при получении кредитных карт и кредитов на основе чужих паспортов. Некоторые злоумышленники даже пытались создавать поддельные паспорта с помощью искусственного интеллекта. Эти действия являются серьезной угрозой для финансовой безопасности и требуют более строгого контроля и мониторинга со стороны финансовых учреждений.

В январе-ноябре текущего года в банке "Баланс-Платформа", который входит в топ-10 банков по объему потребкредитования, было выявлено, что около 2,5% клиентов пытались получить кредитную карту без предъявления оригинала паспорта из-за некорректной идентификации. Это явление вызывает серьезную озабоченность в банковской сфере, так как может привести к финансовым мошенничествам.

Подмена адреса регистрации для увеличения одобренного кредитного лимита и повышения вероятности одобрения заявок на кредитные карты и потребительские кредиты за 11 месяцев составила 0,9% от общего объема заявок. Это свидетельствует о том, что некоторые клиенты пытаются обойти систему и получить большие кредитные лимиты путем предоставления ложной информации.

Такие практики представляют угрозу для финансовой безопасности как для банков, так и для клиентов. Необходимо ужесточить процедуры идентификации клиентов, чтобы предотвратить возможные случаи мошенничества и защитить интересы всех сторон, участвующих в финансовых операциях.

Источник и фото - ria.ru