Госдума приняла закон о периоде охлаждения по потребительским кредитам

В целях защиты граждан от финансовых мошенников, Госдума приняла закон, вводящий "период охлаждения" по потребительским кредитам и освобождающий заемщиков от обязательств при нарушении антифрод-процедур кредитором.

Это новшество призвано обеспечить безопасность финансовых операций и защитить интересы граждан.

Документ также предписывает кредитным и микрофинансовым организациям выдавать потребительские кредиты с задержкой в выдаче средств: не менее четырех часов для сумм от 50 тысяч до 200 тысяч рублей и не менее 48 часов для сумм свыше 200 тысяч рублей. Кроме того, суммы, зачисляемые на новую токенизированную карту, будут доступны через 48 часов с момента ее выпуска, если превышают 50 тысяч рублей.

Эти новые правила станут дополнительным барьером для финансовых мошенников, которые часто используют потребительские кредиты для совершения преступлений. Граждане теперь могут быть уверены в том, что их финансовые операции будут более защищены и безопасными благодаря введенным изменениям в законодательстве.

В современном мире, где финансовые операции становятся все более доступными, мошенничество в кредитной сфере остается серьезной проблемой. Как уже подчеркивал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, злоумышленники часто пытаются застать своих жертв врасплох, подталкивая их к быстрому получению кредита и переводу средств. Это создает у людей ощущение срочности и неотложности, что делает их более уязвимыми для манипуляций.

Исследования показывают, что у человека есть возможность осознать происходящее и выйти из-под влияния мошенников всего за несколько часов. Этот временной промежуток может стать решающим в борьбе с финансовыми махинациями, если жертва успеет остановиться и трезво оценить ситуацию. Важно помнить, что спешка может привести к серьезным последствиям.

В рамках второго чтения законопроекта было принято решение исключить из "периода охлаждения" определенные виды кредитов, которые сложно использовать для мошеннических действий. Анатолий Аксаков отметил, что это касается автокредитов, ипотечных займов, а также кредитов, в которых задействованы созаемщики и поручители. Кроме того, исключены займы для рефинансирования старых долгов и кредиты на покупку товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, если они не оформлены через интернет.

Таким образом, новые меры направлены на защиту граждан от финансовых рисков и создание более безопасной кредитной среды. Важно, чтобы каждый человек был осведомлен о возможных угрозах и знал, как защитить свои финансы. Образование и информированность в этой сфере могут стать ключевыми факторами в предотвращении мошенничества.

Банк России внимательно анализирует действия кредиторов по борьбе с мошенничеством, используя собственные критерии для оценки антифрод-мероприятий. Основываясь на результатах этой оценки, Центробанк может корректировать "период охлаждения" в зависимости от эффективности предпринятых мер.

В случае выдачи потребительского кредита без соблюдения процедур по предотвращению мошенничества и последующего возбуждения уголовного дела по факту хищения средств, заемщик освобождается от обязательств по данному кредиту. Согласно заявлению РИА Новости от Аксакова, кредитор не имеет права требовать от заемщика погашения долга, начислять проценты или передавать задолженность коллекторам по данному кредиту.

В связи с новыми изменениями в законодательстве, банки будут иметь возможность отказывать в выдаче платежных карт тем, кто фигурирует в базе данных Центробанка по поводу мошеннических операций. Кроме того, им будет предоставлена возможность приостанавливать все транзакции по уже выпущенным картам или ограничивать суммы операций до 100 тысяч рублей в месяц.

Расширяется перечень информации, касающейся токенизированных карт, которую обрабатывают операторы переводов и Национальная система платежных карт. Теперь в этот перечень включена информация о номере карты и времени, прошедшем с момента ее цифрового преобразования. По мнению Аксакова, это обновление поможет более точно идентифицировать пользователей таких карт и правильно определять "период охлаждения" по ним.

Эти нововведения направлены на повышение безопасности платежных операций и защиту пользователей от мошенничества. Банки и операторы платежных систем получают дополнительные инструменты для контроля и предотвращения недобросовестных действий в сфере финансовых транзакций.

Важным аспектом нового закона является упрощение процесса обмена информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. Он предусматривает, что при обращении в банк или МФО каждый заемщик должен представлять свой индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Это поможет повысить прозрачность и безопасность финансовых операций.

Дополнительно, новый закон обязывает МФО разработать внутренний регламент по предотвращению незаконной выдачи потребительских займов. Теперь денежные средства будут выдаваться заемщику только при совпадении информации о нем и получателе средств. Это усилит контроль за финансовыми операциями и снизит риски мошенничества.

Для более эффективной борьбы с онлайн-мошенниками МФО получат доступ к базе данных Центробанка о мошеннических переводах. Это позволит оперативно реагировать на подозрительные операции и защитит клиентов от финансовых мошенничеств. В целом, новые нормы закона направлены на улучшение безопасности и прозрачности финансовых операций, защиту интересов заемщиков и предотвращение финансовых преступлений.

Вступление нового закона в силу обязательно должно быть предварительно анонсировано за 90 дней до его официального опубликования, за исключением отдельных норм, которые могут вступить в силу раньше. Согласно утвержденному закону, с 1 сентября 2025 года начнут действовать новые правила, касающиеся токенизированных карт и "периода охлаждения". Дополнительно, обязанность бюро кредитных историй предоставлять по запросам пользователей сведения для предотвращения возможного мошенничества вступит в силу с 1 июля 2026 года. Некоторые нормы из нового закона будут применяться с 1 марта или 31 декабря 2026 года, что обеспечит постепенное внедрение всех его положений и соблюдение установленных сроков.

Источник и фото - ria.ru