Микрозаемщики просят отложить запрет применять свою оценку доходов клиентов

В последние недели представители микрофинансового сектора активно обсуждают новые регуляторные изменения, которые могут существенно повлиять на их деятельность.

МОСКВА, 25 декабря — РИА Новости. Представители микрофинансовых организаций направили официальное письмо главе Центрального банка РФ Эльвире Набиуллиной, в котором выразили свои опасения по поводу введения нового ограничения, касающегося методов оценки платежеспособности заемщиков. В частности, они просят отсрочить вступление в силу данного требования на полтора года, чтобы иметь больше времени для адаптации к новым правилам — с этими письмами ознакомилось РИА Новости.

С 1 января 2024 года микрофинансовым организациям (МФО) будет запрещено использовать собственные модели расчета среднемесячного дохода заемщика при принятии решения о выдаче кредитов на сумму менее 50 тысяч рублей. Это означает, что МФО будут обязаны применять стандартизированные методики оценки, утвержденные регулятором, что, по мнению представителей сектора, может снизить гибкость и оперативность кредитования.

Эксперты микрофинансового рынка отмечают, что подобные ограничения могут привести к уменьшению доступности микрокредитов для населения, особенно для тех заемщиков, чьи доходы нестабильны или неформальны. В письме к Центробанку они подчеркивают необходимость более тщательного анализа последствий нововведений и предлагают рассмотреть возможность поэтапного внедрения изменений, чтобы избежать резких потрясений в секторе.

Таким образом, представители микрофинансовых организаций стремятся к диалогу с регулятором, чтобы найти компромиссное решение, которое позволит сохранить баланс между защитой прав заемщиков и устойчивостью микрофинансового рынка. В конечном итоге, успешное внедрение новых правил потребует совместных усилий и учета интересов всех участников финансовой системы.

В условиях динамичного развития микрофинансового рынка и необходимости адаптации регуляторных мер к реальным экономическим условиям, Национальный совет финансового рынка (НСФР) совместно с саморегулируемой организацией (СРО) "МиР" выступили с предложением продлить применение модельного подхода для расчета среднемесячного дохода заемщиков по микрозаймам. В своих официальных письмах они рекомендуют сохранить данную методику до 1 июля 2027 года, что позволит микрофинансовым организациям (МФО) более гибко оценивать платежеспособность клиентов.

В частности, в письме СРО "МиР" подробно разъясняется, что после введения новых правил МФО будут обязаны использовать исключительно данные Росстата для расчета доходов заемщиков. Однако представители организации отмечают, что статистические данные Росстата не всегда адекватно отражают реальный уровень доходов значительной части клиентов микрофинансовых организаций, что может привести к ограничению доступа к займам для многих заемщиков. В связи с этим сохранение модельного подхода представляется важным инструментом для более точного и справедливого анализа финансового состояния заемщиков.

Таким образом, продление использования модельного подхода позволит не только повысить качество оценки рисков, но и обеспечить баланс между защитой интересов заемщиков и устойчивостью микрофинансового сектора. В перспективе это решение может способствовать развитию более прозрачного и эффективного рынка микрозаймов, где финансовые учреждения смогут учитывать разнообразие экономических ситуаций своих клиентов.

В условиях меняющейся экономической ситуации и усиления регуляторных требований микрофинансовым организациям предстоит адаптировать свои бизнес-модели, чтобы сохранить доступность финансовых услуг для населения. Отказ от практики самодекларирования ведет к необходимости серьезной перестройки продуктовой линейки МФО, что позволит значительно снизить размер ежемесячных платежей по договорам потребительских микрозаймов. Такая трансформация направлена на повышение финансовой устойчивости заемщиков и снижение рисков невозврата кредитов.

Эксперты компании "МиР" проанализировали текущие тенденции на рынке микрофинансирования и выделили два возможных сценария развития событий с учетом объективного спроса на потребительские займы. Этот спрос, как отмечается, имеет тенденцию к росту в условиях снижения реальных доходов населения, что создает дополнительное давление на финансовую систему и микрофинансовые организации.

В рамках консервативного сценария прогнозируется, что около 5 миллионов человек в следующем году могут столкнуться с потерей финансовой доступности, что вынудит их обращаться к нелегальным кредиторам с высокими ставками и рисками. Более радикальный сценарий предполагает, что число таких людей может достичь 7,5 миллионов, что существенно усложнит ситуацию на рынке и повысит социальное напряжение. В связи с этим, важно разработать эффективные меры поддержки и новые финансовые продукты, способные обеспечить населению доступ к легальным и приемлемым по условиям займам, минимизируя риски попадания в долговую яму.

В современном экономическом ландшафте микрозаймы играют ключевую роль, оказывая значительное влияние на социальное благополучие различных слоёв населения. В письме председателя Национального союза финансовых рынков (НСФР) Андрея Емелина подчёркивается, что микрозаймы выполняют разнообразные социально-экономические функции в зависимости от категории заёмщиков. Для основной группы потребителей, которые берут займы до 50 тысяч рублей, такие кредиты служат важным инструментом социальной мобильности и поддержки финансовой стабильности. В документе также содержится тревожный прогноз: если текущие тенденции сохранятся, около 15 миллионов граждан могут оказаться лишёнными доступа к легальному кредитованию, что существенно осложнит их финансовое положение и ограничит возможности для развития. Это обстоятельство требует пристального внимания со стороны регуляторов и участников рынка, чтобы не допустить негативных последствий для экономики и социальной сферы. В конечном итоге, обеспечение доступности микрозаймов является важным элементом поддержки населения и стимулирования экономического роста.

Источник и фото - ria.ru