Назван регион-лидер по развитию ипотеки

В последние 12 месяцев Республика Тыва заняла первое место в рейтинге регионов России по развитию ипотеки, опережая другие регионы с большим отрывом.

Однако, по исследованию РИА Новости, в республиках Северного Кавказа наблюдается отрицательная динамика числа ипотечных кредитов. Это свидетельствует о сложной ситуации в секторе ипотечного кредитования в стране.

Согласно данным, ужесточение денежно-кредитной политики Центробанка России и сокращение льготных программ к 2024 году, в сочетании с высокой стоимостью жилья, привели к откату развития российского ипотечного кредитования на несколько лет назад. Эта ситуация создает вызовы для регионов, которые стремятся развивать доступное ипотечное жилищное кредитование для своих жителей.

Важно обратить внимание на необходимость разработки новых механизмов поддержки ипотечного рынка, а также на поиск путей снижения стоимости жилья для повышения доступности ипотечных кредитов. Только совместными усилиями государства, банков и регионов можно обеспечить стабильное развитие сектора ипотечного кредитования в России.

В 2025 году количество выданных ипотечных кредитов в России сократилось на 51% по сравнению с предыдущим годом, составив почти 272 тысячи за первые пять месяцев. Это связано с общим уменьшением объема рынка ипотеки, который по данным ЦБ РФ составил 1,19 триллиона рублей, в сравнении с 2,06 триллиона рублей за аналогичный период в 2024 году.

Важно отметить, что снижение объема ипотечных кредитов в России неоднородно распределено по регионам. Эксперты РИА Новости провели исследование, выявив различия в уровне выдачи ипотечных кредитов в различных частях страны. Это позволило составить рейтинг регионов по удельному уровню ипотечного кредитования.

Изучение региональной динамики ипотечного кредитования важно для понимания тенденций на рынке жилья и финансового поведения населения. Разнообразие условий ипотечного кредитования в различных регионах России требует дальнейшего анализа и разработки мер, способствующих устойчивому развитию рынка жилищного кредитования.

Важным фактором в рейтинге является соотношение числа выданных кредитов за последний год к численности экономически активного населения. Помимо этого, анализируются такие показатели, как средний размер кредита, динамика ипотечных кредитов и уровень просроченной задолженности.

По данным РИА Новости, в России в период с июня 2024 по май 2025 года на тысячу человек экономически активного населения приходилось примерно 13,4 ипотечных кредита. Это существенно меньше, чем годом ранее, когда на 1000 человек приходилось 25,5 ипотечных кредитов, что стало историческим рекордом.

Интересно отметить, что снижение числа выданных ипотечных кредитов может быть связано с изменениями в экономической ситуации страны и финансовыми рисками, с которыми сталкиваются заемщики. Кроме того, важно учитывать факторы, влияющие на долю просроченной задолженности, чтобы понять общую картину финансового рынка.

В рейтинге ипотечного кредитования Тува удерживает лидерство уже в третий раз подряд. Несмотря на сокращение выдачи ипотеки на 77%, республика все равно остается на вершине. Количество людей, взявших ипотечный кредит за последний год, в Туве в среднем составляет 51 человек на тысячу экономически активного населения. Это почти в четыре раза выше среднего показателя по стране и в 17 раз больше, чем у региона, занимающего последнее место в рейтинге.

На втором месте по количеству ипотечных кредитов на 1000 человек экономически активного населения находится Бурятия с результатом 24,1. Тюменская область же сместилась на третью позицию в этом рейтинге. Важно отметить, что даже с уменьшением объема ипотечного кредитования, регионы продолжают проявлять активность в этой сфере.

Регион, о котором идет речь, представляет собой один из самых преуспевающих с экономической точки зрения. Он демонстрирует устойчивую динамику по различным социально-экономическим показателям, включая сферу строительства. Важно отметить, что в Тюменской области за последний год количество выданных кредитов на тысячу экономически активных граждан составило 23.

В числе регионов, не входящих в топ-3, можно выделить Якутию, Башкортостан, Архангельскую область, Удмуртию, Ямало-Ненецкий автономный округ, Республику Алтай и Ханты-Мансийский автономный округ – Югра. Интересно, что в 41 субъекте Российской Федерации объемы выдачи ипотеки превышают среднероссийский уровень, а в 16 регионах они превышают средний уровень как минимум на треть.

Экономическая активность и финансовая стабильность данных регионов способствуют их процветанию и привлекательности для инвесторов. Важной составляющей успеха является развитие сектора строительства, который играет ключевую роль в обеспечении жильем населения и развитии инфраструктуры.

Эксперты объясняют, что великая разница между лидерами и аутсайдерами рейтинга обусловлена как экономическими факторами в регионах, так и уровнем развития, доступностью и популярностью банковских услуг. Это подчеркивает значимость финансового сектора для общего благосостояния регионов.

В среднем первая десятка регионов-лидеров опережает последнюю более чем в 3,5 раза, что свидетельствует о значительных различиях в финансовой стабильности и развитии. Эксперты также отмечают, что качество банковских услуг играет важную роль в формировании экономического потенциала регионов.

Последние пять строчек рейтинга, с заметным отставанием от остальных регионов, занимают Ингушетия, Дагестан, Чечня, Крым и Кабардино-Балкария. Эти регионы сталкиваются с вызовами в области финансовой инфраструктуры, что требует усиленного внимания и поддержки со стороны государства и банковских учреждений.

В начале 2023 года все 85 регионов России показывали рост в сфере ипотечных кредитов, однако к 2025 году ситуация кардинально изменилась. В настоящее время наблюдается обратный тренд - количество выданных ипотечных займов снизилось во всех субъектах Федерации. В среднем по стране за первые пять месяцев текущего года уровень ипотечных кредитов уменьшился на 51%.

Особенно низкая динамика отмечается в четырех регионах, где уровень выданных ипотечных кредитов снизился более чем на 60% - это Иркутская область, Дагестан, Чечня и Тува. Кроме того, в еще 37 регионах темпы снижения ипотечных кредитов превышают средний уровень по России.

Экономические изменения в сфере ипотечного кредитования требуют дополнительного анализа и внимания со стороны государственных органов и банков. Возможно, причины снижения количества выданных ипотечных займов кроются в изменениях на рынке недвижимости, финансовой политике или потребительском спросе.

В последние годы наблюдается снижение количества выданных кредитов в нескольких регионах Российской Федерации. Особенно значительное сокращение замечено в Бурятии (-32,5%), Хабаровском крае (-36,7%), Москве (-38%) и Забайкальском крае (-39%).

Интересно, что самые крупные ипотечные кредиты оформляют в Москве, что обусловлено высокими ценами на жилье. По данным исследования, средний размер одного ипотечного кредита в столице составляет 7,31 миллиона рублей.

Кроме того, значительные суммы кредитов берут в Московской области (5,91 миллиона рублей), Калмыкии (5,8 миллиона рублей), Санкт-Петербурге (5,52 миллиона рублей) и Сахалинской области (5,17 миллиона рублей). Важно отметить, что данные регионы также имеют высокие цены на жилье, что влияет на объемы кредитования.

Ипотечные кредиты в Ингушетии и Чечне являются самыми маленькими по сравнению с другими регионами России. В этих регионах средняя сумма кредита составляет немного больше 1 миллиона рублей. Это значительно меньше, чем средняя сумма ипотечного кредита в Москве, которая превышает аналогичный показатель в 7 раз.

Средний размер ипотечного кредита в России в целом уже достигает 4,38 миллиона рублей, что в два раза больше, чем было шесть лет назад. Этот рост в значительной степени связан с увеличением стоимости жилья, поясняют специалисты. Таким образом, тенденция увеличения среднего размера ипотечного кредита с 2019 года отражает общий рост цен на жилье по стране.

Среди российских регионов сохраняется высокая дисциплинированность заемщиков при активном спросе на ипотечные кредиты, однако за последний год наблюдается некоторое ухудшение ситуации. Медианное значение просроченной задолженности увеличилось до 0,62% (в сравнении с 0,32% годом ранее), а разброс значений стал шире – от 0,18% до 9,58% (против 0,1% – 3,0% годом назад). Наиболее ответственные ипотечные заемщики, согласно рейтингу, проживают в Ненецком автономном округе, Бурятии и Архангельской области.

Важно отметить, что даже при увеличении просроченной задолженности в целом по стране, некоторые регионы все еще демонстрируют высокий уровень платежеспособности своих заемщиков. Это свидетельствует о стабильности финансового поведения населения в данных регионах и о правильной работе банковских систем.

Тем не менее, увеличение доли просроченных кредитов в некоторых регионах требует внимания со стороны банков и регуляторов. Необходимо проводить более тщательный анализ кредитоспособности заемщиков и разрабатывать меры по снижению рисков для финансовой системы в целом.

Источник и фото - ria.ru