Названы регионы с наименьшей долей просроченной задолженности населения

В марте текущего года платежная дисциплина населения в большинстве регионов России снизилась, показывает исследование РИА Новости.

Согласно данным, самые высокие показатели задолженности отмечены в Севастополе и Крыму, в то время как республика Северного Кавказа занимает последнее место в рейтинге.

Эксперты РИА Новости провели анализ для определения доли просроченной задолженности населения перед банками и составили рейтинг, который показывает, где заемщики наиболее дисциплинированы. По результатам исследования видно, что ситуация с платежной дисциплиной различается в разных регионах России, и это может иметь влияние на работу банков и финансовую стабильность страны.

В 2024 году темпы роста портфеля кредитов физических лиц на балансах банков оказались невысокими из-за высоких процентных ставок в экономике. Это свидетельствует о замедлении динамики кредитования населения в стране.

Согласно данным Центробанка РФ, в 2024 году кредитный портфель увеличился всего на 5,4%, что является значительно меньшим показателем по сравнению с предыдущими годами. На фоне этого, на 1 марта 2025 года прирост портфеля розничных кредитов снизился до 2,9%, отражая общую тенденцию сокращения розничного портфеля.

Экономически активные граждане России в среднем задолжали банкам около 456 тысяч рублей на каждого человека к началу марта 2025 года. Это указывает на необходимость проведения анализа и принятия мер для стимулирования кредитования населения и поддержания стабильности финансовой системы.

С увеличением рублевого кредитного портфеля за последние 12 месяцев, доля просроченной задолженности также немного выросла. Однако даже новый уровень просрочки, составляющий 3,98% на 1 марта текущего года, остается на относительно низком уровне и соответствует данным 2023 года. Это можно сравнить с показателями 2017 года, когда доля просроченной задолженности превышала 8%.

Вместе с тем, следует отметить, что прирост просроченной задолженности опередил динамику роста рублевого кредитного портфеля. Например, за последние 12 месяцев доля просроченной задолженности выросла с 3,41% до 3,98%. Это свидетельствует о некотором увеличении просроченной задолженности, хотя общий уровень остается относительно низким.

Интересно отметить, что доля просроченной задолженности в рублевом кредитном портфеле продолжает демонстрировать стабильность. Несмотря на небольшой прирост, текущий уровень просрочки находится на уровне, соответствующем показателям нескольких лет назад.

Эксперты РИА Новости провели девятое ежегодное исследование для оценки платежной дисциплины в региональном разрезе. Они подготовили рейтинг российских регионов по доле просроченной задолженности населения по рублевым банковским кредитам на основе данных Центробанка РФ.

Согласно результатам исследования, наблюдается значительная дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению среди российских регионов. На 1 марта 2025 года доля просрочки между регионами варьируется от 1,75% до 20,9%. Медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам населению составило 4,28%, что превышает показатель 2024 года в 3,65%.

Интересно отметить, что изменения в уровне просроченной задолженности могут свидетельствовать о финансовой устойчивости и ответственности населения в конкретных регионах. Анализ таких данных позволяет более глубоко понять экономическую ситуацию в стране и выявить тенденции в финансовом поведении населения в различных регионах России.

В свете недавних исследований, проведенных к 1 марта 2025 года, стало ясно, что более 96% регионов (82 из 85) столкнулись с ухудшением платежной дисциплины среди населения и увеличением просроченных платежей. Это свидетельствует о серьезных проблемах в финансовой сфере в различных уголках страны.

Особенно остро проблема просроченных задолженностей проявилась в республике Ингушетия, где наблюдался рост доли просрочки на 9,1 процентного пункта. Следом за ней идет Дагестан, где просроченная задолженность увеличилась на 3,75 процентного пункта, и Чеченская Республика, где этот показатель вырос на 3,2 процентного пункта. Эти цифры свидетельствуют о серьезных экономических вызовах, с которыми сталкиваются субъекты Российской Федерации.

Кроме того, шесть других регионов также отметили увеличение просроченной задолженности в пределах 1-2 процентных пунктов, что указывает на общую тенденцию к ухудшению финансовой стабильности на уровне регионов. Необходимо приступить к разработке эффективных мер, направленных на улучшение платежной дисциплины и снижение просроченной задолженности во всех уголках страны.

Согласно последним данным, в последние 12 месяцев доля просрочки уменьшилась лишь в трех регионах. В Крыму, например, процент просроченной задолженности уменьшился на 0,34 пункта. В то же время в Бурятии и Севастополе этот показатель снизился на 0,11 и 0,07 процентных пункта соответственно.

Особенно следует выделить Севастополь, который является лидером по платежной дисциплине с большим отрывом от других регионов. В этом городе лишь 1,75% кредитов имеют просроченную задолженность. Интересно отметить, что низкий уровень просрочки здесь сочетается с небольшим объемом кредитов, выданных населению.

Важно отметить, что среди регионов, которые проявляют высокую платежную дисциплину, выделяются такие места, как Крым (2,28%), Санкт-Петербург (2,79%), Республика Саха (Якутия) (2,85%) и Ямало-Ненецкий автономный округ (2,97%). На первых местах по минимальной доле просроченной задолженности также расположились Ненецкий автономный округ (2,98%), Чувашия (3,03%), Татарстан (3,05%), Москва (3,1%) и Чукотский автономный округ (3,15%).

Важно отметить, что среди регионов с низким уровнем просрочки задолженности преобладают северные территории и крупные федеральные города, что связано, как правило, с более высоким уровнем доходов населения. Это указывает на то, что финансовая ответственность населения в этих регионах является более высокой по сравнению с другими частями страны.

Высокая доля просроченной задолженности с отрывом сохраняется у Ингушетии, что свидетельствует о длительной проблеме в этом регионе. В 2024 году просрочка в Ингушетии почти удвоилась, приблизившись к уровню 2018 года. Это является тревожным сигналом и требует внимания со стороны властей.

Следует отметить, что высокий уровень просрочки также характерен для ряда других регионов, включая Чечню, Дагестан, Северную Осетию, Карачаево-Черкесию и Кабардино-Балкарию. Это свидетельствует о системной проблеме в регионах Северного Кавказа, требующей комплексного подхода для решения.

Лидеры по доле просрочки в основном сосредоточены в республиках Северного Кавказа, что говорит о необходимости принятия мер для улучшения ситуации. Высокий уровень просрочки здесь обусловлен недостаточным развитием розничного кредитования и низкими зарплатами, что создает неблагоприятную экономическую среду для заемщиков.

В 2025 году эксперты РИА Новости прогнозируют, что темпы роста розничного кредитования будут невелики из-за высоких процентных ставок в экономике. Одновременно объем просроченных кредитов продолжит увеличиваться. При этом, в среднем по России, ожидается увеличение просрочки на 0,4-0,6 процентных пункта, что не является критическим. Однако в некоторых регионах снижение платежной дисциплины может быть значительно выше из-за специфики экономической ситуации и различий в уровне кредитования.

Интересно, что такие тенденции могут повлиять на финансовую стабильность страны в целом. Важно учитывать, что уровень просроченных кредитов может отразиться на банковской системе и доверии кредиторов к заёмщикам. Поэтому необходимо разработать эффективные меры по снижению рисков невозврата кредитов и укреплению финансовой устойчивости.

В целом, прогнозы экспертов указывают на необходимость внимательного мониторинга ситуации с просроченными кредитами и принятия своевременных мер для предотвращения возможных негативных последствий для экономики и финансовой системы.

Специалисты агентства РИА Рейтинг подготовили рейтинг по заказу агентства РИА Новости. Этот рейтинг представляет собой обзор и анализ различных областей и сфер деятельности, оцененных экспертами на основе определенных критериев и методик. Важно отметить, что подобные рейтинги являются важным инструментом для принятия решений и оценки качества работы в различных отраслях. В результате проведенной работы специалистов, становится возможным выделить лучшие практики и достижения, а также выявить области, требующие улучшения и развития.

Источник и фото - ria.ru