ЦБ изменил требования к расчетам среднемесячных платежей и доходов заемщика

Новые требования Банка России, вступающие в силу с 1 ноября, касаются порядка расчета кредитными и микрофинансовыми организациями среднемесячных платежей и среднемесячного дохода заемщика.

Эти изменения направлены на улучшение процесса оценки кредитоспособности и рисков для защиты интересов заемщиков и финансовой стабильности.

Важным аспектом новых требований является установление критериев репрезентативности факторов, влияющих на доход заемщика. Банки больше не смогут просто предоставлять отчеты о качестве моделей, теперь им придется регулярно направлять свои модели для оценки регулятором. Это позволит повысить прозрачность и надежность процесса оценки кредитоспособности.

Другим значимым изменением является увеличение суммы потребительских кредитов, при выдаче которых рассчитывается показатель долговой нагрузки с использованием модельного подхода, с 1 миллиона до 2 миллионов рублей. Это позволит более точно оценивать финансовое положение заемщиков и снизить риски для банков.

Тема: Влияние изменения суммы потребкредита на расчет ПДН и кредитные выдачи

Директор рейтингового агентства АКРА Михаил Полухин прокомментировал, что изменение суммы потребкредита с 1 до 2 миллионов рублей для расчета ПДН по модельному подходу может немного снизить средние значения этого показателя у банков, применяющих такой подход. Это, в свою очередь, может повлиять на кредитные выдачи и макропруденциальные лимиты.

Однако, по мнению Михаила Полухина, ощутимого влияния на сектор от рассматриваемого изменения не ожидается. Это изменение незначительно и затрагивает лишь часть кредитных сегментов. Существующие жесткие макропруденциальные меры в значительной мере могут нивелировать его эффект.

Изменение суммы потребкредита для расчета ПДН является одним из многих факторов, влияющих на финансовый сектор. Важно учитывать не только отдельные изменения, но и их комплексное воздействие на банковскую систему в целом.

В ноябре 2023 года Банк России одобрил применение собственных моделей для расчета ПДН по потребительским кредитам до 1 миллиона рублей Сбербанку, ВТБ и Альфа-банку. Это решение открывает новые возможности для банков в оценке рисков и управлении портфелем заемщиков.

Для использования моделей необходимо, чтобы они были построены на выборке более чем из 100 тысяч заемщиков, обладали высокой точностью и способностью ранжировать риск невозврата кредита в зависимости от уровня долговой нагрузки.

Центральный Банк России подчеркнул, что новые модели позволяют более точно оценивать доходы заемщика по сравнению с традиционными методами, такими как упрощенные подходы на основе среднедушевых доходов или данных из бюро кредитных историй. Это способствует более эффективному управлению рисками и повышению качества кредитного портфеля банков.

Источник и фото - ria.ru