ЦБ ужесточил условия по выдаче ипотеки закредитованным гражданам

В России становится все сложнее для закредитованных граждан получить ипотеку, так как Центральный банк ужесточил требования к выдаче таких кредитов банками.

Это решение регулятора начало действовать с 1 марта.

Согласно информации, предоставленной Банком России в конце прошлого года, с марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам со значением долговой нагрузки (ПДН) выше 80% будут увеличены. Регулятор отметил, что стандарты кредитования в сфере ипотеки значительно ухудшились.

По данным Центрального банка, за последние два года доля кредитов, выданных заемщикам с ПДН выше 80%, увеличилась практически в два раза и достигла 47% к третьему кварталу 2023 года. Это свидетельствует о растущем риске для банков и необходимости принятия мер для снижения возможных негативных последствий.

Ипотечные кредиты становятся все менее доступными для потенциальных заемщиков. ПДН, или платежная дисциплина заемщика, играет важную роль в процессе одобрения кредита. ПДН определяется как отношение суммы ежемесячных выплат по всем кредитам и займам к общему ежемесячному доходу заемщика. Если этот показатель превышает 50%, это считается высоким риском для банка.

По мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, введение ПДН как дополнительного фактора при рассмотрении заявок на ипотечные кредиты приведет к снижению объемов выдачи таких кредитов. Она отметила, что в текущем году ипотека перестает быть настолько привлекательным продуктом для банков, и конкуренция за клиентов в этом сегменте рынка снизится.

Таким образом, банки будут более осторожны в выдаче ипотечных кредитов, уделяя большее внимание платежной дисциплине потенциальных заемщиков. Это может повлиять на доступность и условия ипотечного кредитования в ближайшем будущем.

Тема ипотечного кредитования в России вызывает все больший интерес у экспертов и общественности. Спрос на ипотеку уже ограничен высокой ценой на жилье, высоким ежемесячным платежом и высоким первоначальным взносом, считает младший директор по банковским рейтингам агентства "Эксперт РА" Надежда Караваева. Однако, субсидируемая государством ипотека также столкнулась с ограничениями, что затрудняет доступ к жилищным кредитам для многих граждан.

По данным ЦБ, прирост ипотеки в январе замедлился до умеренных 0,6% с 2,9% в декабре 2023 года. Это свидетельствует о том, что рынок ипотечного кредитования может столкнуться с вызовами в ближайшем будущем. Необходимо внимательно изучать и анализировать динамику изменений в этой сфере, чтобы принимать своевременные меры и улучшать условия для потенциальных заемщиков.

Экономические изменения в сфере жилищного кредитования привлекают все больше внимания. За первый месяц текущего года объем выдачи жилищных кредитов сократился до 275 миллиардов рублей, что значительно меньше, чем в декабре 2023 года (785 миллиардов рублей). Эти цифры свидетельствуют о значительных колебаниях в рынке ипотеки.

При этом за весь 2023 год было выдано рекордное количество ипотечных кредитов на общую сумму 7,8 триллиона рублей. Этот показатель превышает результаты предыдущего года более чем в полтора раза. Такой рост может быть связан как с повышенным спросом на жилье, так и с изменениями в экономической политике страны.

Эксперты отмечают, что данные о выдаче жилищных кредитов являются важным индикатором для оценки состояния рынка недвижимости и финансового сектора в целом. Важно учитывать как общие тенденции, так и отдельные факторы, влияющие на динамику жилищного кредитования.

Источник и фото - ria.ru