В Госдуме назвали самые стабильные инструменты для инвестирования

Вложение в рублевые финансовые инструменты, такие как индивидуальные инвестиционные счета, предоставляет возможность не только зафиксировать выгодную доходность на длительный период, но и обеспечить сохранность капитала и получать стабильный доход.

Об этом заявил Сергей Гаврилов, глава комитета Госдумы по вопросам собственности и член Национального финансового Совета Банка России, в беседе с РИА Новости. Согласно его словам, рублевые инструменты являются более привлекательными для инвесторов, чем долларовые накопления.

Кроме того, рублевые финансовые инструменты позволяют диверсифицировать портфель инвестиций и минимизировать риски, связанные с колебаниями курсов валют. Это делает такие инструменты привлекательными как для опытных инвесторов, так и для новичков на финансовом рынке.

Следует отметить, что вложение в наличную валюту не обеспечивает процентного дохода, в то время как рублевые инструменты могут обеспечить стабильный поток дохода в течение нескольких лет. Поэтому выбор между рублевыми и долларовыми инвестициями стоит рассматривать с учётом индивидуальных финансовых целей и стратегии управления капиталом.

Инвестирование в индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с финансовыми инструментами без комиссий на покупку представляет собой значительное преимущество для инвесторов. Это позволяет получить возврат подоходного налога, что является важным источником дохода. Кроме того, стоит отметить, что ИИС способствуют долгосрочным инвестициям, обеспечивая дополнительные выгоды в долгосрочной перспективе.

По мнению Гаврилова, одним из дополнительных преимуществ ИИС является возможность инвестирования в инструменты с фиксированным доходом, такие как ОФЗ. Эти инструменты уже включают в себя значительный дисконт, который приближает их доходность к доходности банковских депозитов, обеспечивая стабильную доходность на длительный период.

Более того, ИИС предоставляют возможность зафиксировать выгодную доходность на несколько лет вперед, что делает их привлекательным инструментом для инвестирования средств на долгосрочную перспективу. Таким образом, разумное распределение средств между короткосрочными депозитами и долгосрочными инвестициями в ИИС может принести инвестору значительные финансовые выгоды.

Эксперт отметил, что рублевые вложения обладают не только способностью сохранять капитал, но и приносят стабильный доход в отличие от долларовых накоплений. Вложения в рублевые инструменты предоставляют реальную выгоду, что делает их привлекательными для инвесторов. Суть дисконтирования заключается не только в уравнивании с ключевой ставкой, но и в сопоставлении с депозитными ставками, что является важным аспектом для понимания инвестиционных возможностей. ОФЗ, даже при возможном снижении доходности депозитов, могут быть приобретены на длительный срок, обеспечивая фиксацию высокой доходности и стабильность инвестиций.

Рублевые депозиты не только обеспечивают сохранность капитала, но и способствуют его увеличению, в то время как при приобретении долларов в обменнике человек сталкивается с фиксированными затратами на каждую операцию.

Согласно Гаврилову, в условиях текущей процентной политики Банка России доходность рублевых активов остается на высоком уровне, что делает их более привлекательными по сравнению с инвестициями в иностранную валюту.

Особое внимание следует уделить тому факту, что рубль обеспечивает высокую доходность, в то время как вложения в доллары могут приносить ниже номинальный доход.

Эксперт отметил, что в настоящее время в крупных и надежных банках отсутствует возможность размещения вкладов в долларах и евро, и даже в случае наличия такой опции, доходность не превышает 3% или в редких случаях 4%. Он подчеркнул, что вложение средств в банк с неизвестным именем, низким рейтингом и единственным офисом представляет собой сомнительное решение.

По мнению специалиста, курс рубля продемонстрировал повышенную стабильность, однако обменные пункты практически не реагируют на официальные колебания. Средняя цена покупки составляет 88 рублей за доллар, а цена продажи - 95 рублей за доллар. Следовательно, нет необходимости торопиться в обменный пункт для обмена рублей на доллары, подчеркнул Гаврилов.

В условиях ограниченного выбора инвестиционных инструментов и нестабильности валютного рынка, важно тщательно оценивать риски и выбирать финансовые инструменты с учетом их надежности и доходности. Вложение средств в банк с хорошей репутацией и прозрачными условиями становится более предпочтительным вариантом для сохранения и приумножения капитала.

Депутат высказал опасения относительно разницы между официальным курсом и ценами в обменниках, подчеркнув, что она остается на высоком уровне. Он также отметил, что даже если межбанковский курс снизится, обменники будут вынуждены корректировать стоимость продажи, чтобы соответствовать законодательным нормам.

По мнению депутата, разница между курсами покупки и продажи, обусловленная спекулятивным ожиданием волн покупателей долларов, остается на высоком уровне. Это делает процесс покупки валюты менее привлекательным. Он отметил, что обменники пока не спешат снижать курс, но при дальнейшем активном снижении официального курса они будут вынуждены это сделать, что может повлечь риски для тех, кто приобретает доллары по завышенной цене в настоящее время. Депутат подчеркнул, что при продолжении снижения курса убытки станут неизбежными.

Приобретение и продажа валюты с целью получения прибыли может быть невыгодным даже при значительном изменении курса. Эксперт Гаврилов указывает на то, что даже если доллар к лету достигнет отметки в 100 рублей, обменники не будут предлагать выгодный курс, близкий к межбанковскому. Это означает, что прибыль от такой операции будет крайне незначительной. Кроме того, при покупке долларов по текущему курсу и последующей продаже их летом с учетом комиссий обменника, прибыль может составить всего лишь 3%.

Гаврилов также отмечает, что при проведении подобных операций в небольших объемах, клиенты могут столкнуться с дополнительными комиссиями, что дополнительно снижает выгодность сделки. По мнению эксперта, в таких условиях смысл таких операций просто теряется. В итоге, вместо ожидаемой прибыли инвестор может столкнуться с незначительным доходом или даже потерей.

В условиях современного валютного рынка, где даже самые оптимистичные прогнозы не предвещают значительных изменений в курсе доллара к лету, многие сторонники поспешных валютных операций настаивают на их целесообразности. Однако парламентарий утверждает, что даже при возможном достижении долларом отметки в 95-100 рублей, разница с текущими курсами покупки-продажи остается незначительной. Он подчеркивает, что резкие краткосрочные колебания на валютном рынке могут приносить выгоду лишь крупным профессиональным инвесторам.

Эксперт по финансовым рынкам подчеркивает важность анализа не только текущего курса валюты, но и всех дополнительных затрат, связанных с операциями обмена. В периоды значительных колебаний курса Центробанка, обменные пункты сталкиваются с ростом разрыва между ценами на покупку и продажу долларов. Это позволяет им зарабатывать на неопытности и спешке клиентов, принимающих импульсивные финансовые решения. По мнению парламентария, при принятии решения о валютных операциях необходимо учитывать также вопросы конвертации, комиссий, времени удержания актива и возможных альтернативных способов размещения средств. Он также отмечает, что покупка валюты часто сопряжена с высокими спредами и комиссиями, что делает эту операцию менее привлекательной по сравнению с другими финансовыми инструментами, такими как операции на фондовом рынке или банковские вклады.

Сегодня, когда инфляция в стране остается на высоком уровне, многие инвесторы задумываются о том, как сохранить и приумножить свои средства. Рублевые депозиты выглядят как одно из наиболее выгодных решений в такой ситуации. Доходность по ним может достигать 18–20% годовых и даже превышать максимальные прогнозы инфляции. Это позволяет не только компенсировать потери от обесценивания денег, но и зафиксировать реальную прибыль.

По мнению эксперта Гаврилова, рублевые инструменты обладают рядом преимуществ по сравнению с долларом. Доллар, как валюта, также подвержен инфляционным процессам, и его процентный доход не такой значительный. В то время как рублевые вложения позволяют увеличивать капитал с высокой ликвидностью и стабильностью инвестиций.

Таким образом, рублевые депозиты в условиях высокой инфляции могут стать надежным способом сохранения и приумножения капитала, обеспечивая инвесторов стабильным доходом и защитой от обесценивания денег.

Эксперт отмечает, что многие считают доллар надежной валютой, но он также подвержен инфляции. Слабение доллара проявляется не сразу, но на протяжении длительного периода его покупательная способность существенно снижается. Согласно данным депутата, за последние 4 года, с 2021 по 2024 год, инфляция доллара составила 21,2% (в среднем 5% в год).

"Высокий уровень инфляции и ужесточение денежно-кредитной политики делают займы все более дорогостоящими", - подчеркивает эксперт. Важно осознавать, что доллар, несмотря на свою стабильность, не защищен от воздействия экономических факторов. Это означает, что сохранение средств в долларах может быть менее выгодным в долгосрочной перспективе. Поэтому важно разнообразить инвестиционный портфель и учитывать возможные риски, связанные с инфляцией.

Рост процентных ставок оказывает давление на выплаты по кредитам, что может затруднить доступ к заемным средствам. Важно отметить, что в контексте доллара некоторые люди могут принимать решение брать кредиты с целью приобретения долларов, надеясь на прибыль от разницы в курсе валют. Однако такая стратегия может оказаться неэффективной и рискованной. В условиях волатильности на валютном рынке прогнозирование становится сложным, а высокие платежи по кредиту могут аннулировать потенциальную выгоду. При снижении курса валюты заемщик сталкивается с двойными убытками: не только выплачивает проценты по займу, но и теряет на валютной операции.

В современной экономической ситуации важно принимать решения о финансовых инвестициях с умом, предпочитая стабильные рублевые депозиты и облигации. Глава комитета Госдумы подчеркнул важность обращения в такие инструменты вместо бережливости. Он отметил, что некоторые круги, пропагандирующие идеи о превосходстве иностранных валют, игнорируют реальные факторы российского финансового рынка. Это может привести к недостоверному восприятию ситуации среди населения. Глава комитета также подчеркнул, что колебания курса и стремление к мгновенной прибыли могут стать ловушкой для многих, включая мошенников.

В современном мире валютные спекуляции становятся все более распространенными, привлекая внимание как частных лиц, так и крупных компаний. По мнению депутата, они манипулируют паническими спонтанными настроениями, предлагая якобы выгодные схемы покупки валюты, создавая фиктивные инвестиционные инструменты, обещая высокую доходность, но в реальности такие схемы с долларами приводят людей только к убыткам, поскольку на рынке отсутствуют гарантии устойчивого роста курса.

"Разные интересы экспортеров и импортеров, потребности бюджета и стоимость обслуживания госдолга создают разнонаправленные движения курса рубля. Эти факторы оказывают взаимное влияние, что делает краткосрочные спекуляции на валютном рынке рискованными как для частных лиц, так и для крупных компаний, стремящихся хеджировать риски своей доходности. Важно понимать, что валютный рынок подвержен воздействию различных внешних и внутренних факторов, и успешные операции требуют глубокого понимания экономических процессов и анализа рыночной конъюнктуры. Кроме того, необходимо быть готовым к возможным колебаниям курсов и иметь стратегию управления рисками для минимизации потенциальных убытков."

В условиях стабильной геополитической и макроэкономической обстановки, а также при расширении наших возможностей внешнеторговли, рубль имеет потенциал для дальнейшего укрепления. Это связано с тем, что экспортерам выгоднее работать при низком курсе рубля, поскольку они получают больше рублей за свою продукцию при обмене на иностранную валюту. Однако для импортеров более выгодным является сильный национальный рубль, так как это снижает стоимость импортируемых товаров и услуг.

При этом важно учитывать, что различные сектора экономики могут по-разному реагировать на изменения валютного курса. Например, сельскохозяйственные предприятия, основная выручка которых идет от экспорта, могут испытывать давление при слишком сильном рубле. В то же время, компании, зависящие от импорта сырья и оборудования, могут столкнуться с увеличением издержек при слабом рубле.

Таким образом, динамика курса рубля в значительной степени зависит от внешних и внутренних факторов, и важно анализировать их влияние на различные отрасли экономики. В конечном итоге, баланс между укреплением и ослаблением рубля должен учитывать интересы различных участников рынка и обеспечивать устойчивое развитие экономики страны.

Источник и фото - ria.ru