Названы регионы с самой доступной ипотекой

Исследование РИА Новости показало, что ипотека в разных регионах России оказывает разное влияние на бюджет жителей.

Например, в Чукотском и Ненецком автономных округах платежи по ипотеке не превышают трети от среднего ежемесячного дохода семьи. Однако в Калмыкии и Дагестане жилищные кредиты оказались практически недоступны из-за высоких обязательств по ним, превышающих средние зарплаты в этих регионах.

Эксперты агентства провели рейтинг регионов по уровню ипотечных платежей, используя соотношение среднего фактического ежемесячного платежа по ипотеке к средней чистой региональной зарплате двух работающих человек. Этот показатель помог выявить, где ипотека более доступна, а где она становится финансовым бременем для семей.

Важно отметить, что доступность ипотеки напрямую влияет на жилищную политику регионов и способствует или, наоборот, затрудняет развитие рынка жилья. Поэтому анализ финансовой нагрузки, которую несут семьи при погашении ипотечных кредитов, является важным инструментом для понимания социально-экономической ситуации в различных регионах страны.

В октябре текущего года ситуация с платежами по ипотеке и средними зарплатами в России значительно ухудшилась, по данным исследования. Согласно результатам, соотношение средних платежей по ипотеке к средней зарплате двух человек составило 54%. Это существенное увеличение по сравнению с предыдущими годами, когда доля дохода, уходящая на ипотечные платежи, была значительно ниже.

Чукотский автономный округ занял первое место в рейтинге по минимальному соотношению платежа по ипотеке и средней зарплаты двух человек – всего 28,8%. Это говорит о более благоприятной ситуации в этом регионе по сравнению с остальными.

Причиной такого роста доли дохода, уходящей на ипотечные платежи, стало значительное увеличение ставок по ипотеке. Это явление не только затрагивает финансовое положение многих семей, но также оказывает влияние на рынок недвижимости и общую экономическую ситуацию в стране.

Среди регионов России, лидирующих по уровню заработной платы, выделяется Ненецкий автономный округ, занимающий первое место с показателем в 30,7%. На втором месте расположился Ямало-Ненецкий автономный округ с результатом 32,1%. Эти цифры свидетельствуют о высоком уровне доходов жителей этих регионов.

Кроме того, в топ-5 также входят Магаданская область с 35,3% и Ханты-Мансийский автономный округ с показателем в 37,5%. Эти регионы отличаются не только высокими заработными платами, но и особыми условиями для ведения бизнеса.

Почти все лидеры рейтинга – это северные и удаленные регионы. Их лидерство определяется тем, что из-за суровых климатических условий и специфики ведения в них бизнеса зарплаты во всех этих регионах заметно превосходят средние цифры для других субъектов Российской Федерации. Это связано с высоким спросом на квалифицированные кадры в данных областях, что также влияет на уровень заработной платы.

Исследователи РИА Новости обнаружили, что в некоторых российских регионах процент ипотечного платежа от средней зарплаты семьи, где работают два человека, превышает 80%. Это означает, что жители этих регионов вынуждены выделять значительную часть своего дохода на выплату ипотеки. В то же время, в двух субъектах Российской Федерации это соотношение превышает 100%, что делает взятие ипотеки практически невозможным при текущих доходах.

При этом Москва и Санкт-Петербург, хоть и не являются самыми "дорогими" городами по проценту ипотечного платежа, все равно отстают от среднероссийского показателя. Это свидетельствует о том, что проблема доступности жилья через ипотеку актуальна не только в отдаленных регионах, но и в крупных городах.

Такие данные свидетельствуют о необходимости разработки государственных программ поддержки ипотечного кредитования, а также о необходимости улучшения экономической ситуации в регионах, где процент ипотечного платежа превышает 80%. В противном случае, многие семьи могут столкнуться с невозможностью приобретения жилья в кредит и вынуждены будут искать альтернативные способы решения жилищного вопроса.

Исследование показало, что в ряде российских регионов ситуация с доступностью ипотеки оставляет желать лучшего. Например, в Калмыкии и Дагестане более двух средних зарплат уходит на ипотеку каждый месяц, что составляет 129,3% и 116% соответственно. Эти регионы занимают последние места в рейтинге по доступности жилищного кредитования. Практически все заработанные деньги приходится отдавать за ипотеку, что создает серьезные финансовые нагрузки для жителей.

Кроме того, по исследованию, еще четыре региона столкнулись с проблемой недоступности ипотеки. В Адыгее, соотношение платежей и доходов достигает 89,8%, в Крыму - 88,7%, в Ивановской области - 81,4%, и в Кабардино-Балкарии - 80,4%. Это означает, что жители этих мест также испытывают затруднения с покупкой жилья через ипотечное кредитование.

Таким образом, проблема доступности ипотеки остается актуальной для многих регионов России, где высокие платежи по кредитам существенно превышают уровень доходов населения. Необходимы дополнительные меры поддержки и развития жилищного кредитования, чтобы обеспечить доступ к жилью для всех слоев населения.

Изучая региональные особенности, можно заметить, что в нижней части рейтинга преимущественно фигурируют регионы Северного Кавказа. Это связано с различными факторами, включая невысокие уровни заработной платы и экономическую ситуацию в регионе.

Начиная с июля 2024 года, на рынке ипотеки наблюдаются значительные изменения, которые оказывают влияние на доступность жилищного кредитования. Повышение ключевой ставки и сокращение льготных программ поддержки привели к замедлению темпов выдачи кредитов на покупку жилья.

Согласно статистике, за девять месяцев текущего года было выдано 1,1 миллиона ипотечных кредитов на сумму 4 триллиона рублей. Это существенно меньше, чем 1,5 миллиона ссуд на общую сумму 5,5 триллиона рублей, выданных за аналогичный период 2023 года.

Ипотечный рынок продолжает испытывать трудности в связи с изменениями в экономической ситуации. В результате отмены льготных программ и увеличения процентных ставок, число ипотечных кредитов и объем их выдачи снизился более, чем на четверть. Это существенное сокращение стало заметным после периода сравнения с январем-июнем, когда снижение составляло менее 10%.

Помимо внешних факторов, таких как изменение ставок и отмена льгот, на рынке ипотеки также ощущается снижение спроса со стороны потенциальных заемщиков. Неопределенность в экономике и рост безработицы могут быть причиной уменьшения активности на рынке жилищного кредитования.

Ситуация на рынке недвижимости и ипотеки требует внимательного анализа и разработки новых стратегий для стимулирования спроса на жилищные кредиты. Необходимо искать решения, которые смогут поддержать потенциальных заемщиков и стимулировать развитие рынка недвижимости в условиях переменчивой экономической ситуации.

Источник и фото - ria.ru