В ближайшие годы банки будут трансформироваться в операционные системы

МОСКВА, 21 мая - РИА Новости.

Финансовый сектор в ближайшие годы продолжит активно меняться под влиянием цифровизации, развития искусственного интеллекта и роста требований клиентов к скорости и удобству сервисов. Эксперты считают, что уже к 2030 году банки будут все больше превращаться в универсальные операционные системы, которые сопровождают человека и бизнес в повседневных задачах, а не просто хранят деньги и выдают кредиты. Об этом РИА Новости сообщил заместитель председателя ПАО «Банк ПСБ», кандидат юридических наук Михаил Дорофеев.

В четверг в Москве прошла XXVI Всероссийская банковская конференция, где участники обсудили ключевые тренды развития отрасли. Одной из центральных тем стала эволюция платежных экосистем до 2030 года, а также то, как банки смогут встроиться в новые цифровые сценарии взаимодействия с клиентами. Отдельное внимание уделялось тому, как меняются ожидания пользователей и какие технологии будут определять конкуренцию на финансовом рынке в ближайшем будущем.

По словам Дорофеева, современный клиент не хочет самостоятельно искать нужные сервисы и тратить время на переключение между разными приложениями и платформами. Поэтому финансовые продукты все чаще становятся не отдельной услугой, а встроенной частью привычного пользовательского пути внутри цифровой среды. В этой модели банк должен быть там, где находится клиент, а не заставлять клиента искать банк.

«Важную роль в этом процессе играет искусственный интеллект: именно он все чаще выступает посредником между пользователем и финансовыми сервисами. Сегодня конкуренция за клиента постепенно смещается в сторону того, как банк будет представлен внутри ИИ-интерфейсов, насколько удобно и точно он сможет встроиться в цифровой сценарий жизни человека или компании», — отметил Дорофеев. По его мнению, в будущем успех банков будет зависеть не только от широты продуктовой линейки, но и от способности создавать бесшовный, интеллектуальный и максимально удобный пользовательский опыт.

Одним из ключевых направлений развития банковской сферы, которое выделил зампред банка, становится активное внедрение искусственного интеллекта для более точной персонализации финансовых и деловых услуг. Эта технология уже постепенно меняет подход к работе с клиентами, делая сервисы быстрее, удобнее и точнее в соответствии с их потребностями.

По нашим ожиданиям, в процессе дальнейшей трансформации финансовой системы России искусственный интеллект будет играть все более заметную роль в управлении денежными потоками, анализе поведения клиентов и прогнозировании их платежных привычек. Благодаря этому банки смогут не только лучше понимать потребности пользователей, но и заранее предлагать им наиболее подходящие решения, снижая риски и повышая качество обслуживания.

При этом ИИ рассматривается прежде всего как инструмент поддержки, а не как полноценная замена человеку. Автоматизация действительно позволит сократить участие сотрудников в рутинных операциях, ускорить обработку стандартных запросов и повысить эффективность внутренних процессов. Однако полностью исключить человеческий фактор в финансовой сфере, особенно в сложных и нестандартных ситуациях, вряд ли возможно.

Как отметил Дорофеев, взаимодействие с живым специалистом со временем может стать скорее исключением, чем привычной нормой, и превратиться в дополнительную ценность для клиента. В будущем именно сочетание интеллектуальных технологий и экспертного участия человека, вероятнее всего, станет основой современного банкинга и персонализированного финансового сервиса.

В условиях стремительных изменений в финансовом секторе и роста спроса на технологичные решения ПСБ продолжает адаптировать свою модель развития к новым реалиям рынка. Банк делает ставку на цифровизацию, чтобы не только повысить удобство для клиентов, но и создать устойчивую платформу для долгосрочного роста.

Он уточнил, что, учитывая обозначенные тенденции, ПСБ в стратегии развития до 2030 года сосредоточится на формировании полноценной цифровой экосистемы. В числе приоритетов — интеграция платежных сервисов, развитие инфраструктуры цифрового рубля, внедрение ИИ-агентов, а также создание решений для бесшовных оплат как в сегменте B2B, так и B2C. Такой подход позволит банку быстрее адаптироваться к меняющимся потребностям бизнеса и частных клиентов, а также повысить эффективность финансовых процессов.

Кроме того, ПСБ намерен и дальше расширять линейку нефинансовых услуг для предприятий ОПК, с которыми уже ведет активную работу. Речь идет не только о классической банковской поддержке, но и о формировании набора инструментов, помогающих предприятиям развиваться, усиливать устойчивость и искать новые направления роста. В рамках этой задачи банк рассчитывает выстроить экосистему нефинансовых решений, которая будет способствовать диверсификации бизнеса, а также помогать компаниям ОПК выходить на гражданские рынки и осваивать новые сегменты экономики.

Мы видим, что, несмотря на то что в структуре нашего бизнеса сейчас преобладают банковские и инвестиционные продукты, а также сервисы, ориентированные на обслуживание предприятий оборонно-промышленного комплекса, рынок в целом движется в сторону более широкого набора предложений. В ближайшие несколько лет крупные банковские игроки, по нашим оценкам, будут все активнее развивать нефинансовые сервисы, поскольку именно они позволяют лучше удерживать клиентов, повышать лояльность и создавать дополнительные источники выручки. Это направление становится все более значимым на фоне растущей конкуренции и спроса на комплексные решения, выходящие за рамки традиционных финансовых услуг. По прогнозам, доля таких сервисов в операционных доходах может увеличиться до 20–30%, что станет важным этапом в трансформации бизнес-моделей банков. Как резюмировал Дорофеев, именно расширение линейки нефинансовых услуг позволит крупным игрокам укрепить свои позиции и заметно повысить устойчивость бизнеса в долгосрочной перспективе.

Источник и фото - ria.ru