Булова: ESG-кредиты в России достигли почти 10 триллионов рублей

Устойчивое финансирование в России продолжает занимать все более заметное место в банковском секторе, хотя динамика его расширения уже не выглядит столь стремительной, как раньше.

По словам вице-президента по устойчивому развитию ПАО «Сбербанк» Марины Буловой, тема ESG-кредитования остается одной из ключевых для финансового рынка, поскольку она напрямую связана с переходом к более экологичной и ответственной экономике.

МОСКВА, 13 ноя — РИА Новости. Согласно данным агентства «Эксперт РА», объем портфеля ESG-кредитов в России достиг 9,7 триллиона рублей. К таким кредитам относятся займы, которые либо направлены на прямое финансирование проектов устойчивого развития, либо предусматривают особые условия, зависящие от того, насколько заемщик улучшает свои показатели в этой сфере. При этом, как отметила Булова, темпы роста этого сегмента постепенно замедляются, что может быть связано с изменением рыночной конъюнктуры, более осторожным подходом банков и компаний, а также с усложнением самих критериев оценки ESG-проектов.

Она подчеркнула, что несмотря на замедление, интерес к подобным инструментам сохраняется, поскольку они позволяют бизнесу привлекать ресурсы на реализацию экологических и социальных инициатив. Кроме того, ESG-кредиты становятся важным механизмом для компаний, которые стремятся повысить свою инвестиционную привлекательность, улучшить репутацию и соответствовать современным требованиям устойчивого развития. В долгосрочной перспективе такие финансовые инструменты могут сыграть значимую роль в трансформации экономики и стимулировании ответственного корпоративного поведения.

Спикер приняла участие в обсуждении вопросов финансирования климатической повестки на 31-й сессии конференции сторон Рамочной конвенции Организации объединенных наций об изменении климата (COP31), которая проходит в Анталье. В ходе дискуссии участники уделили внимание тому, как банки, инвесторы и государство могут совместно поддерживать климатические проекты и создавать условия для более активного перехода к низкоуглеродной модели развития. Такие международные площадки, по мнению экспертов, помогают вырабатывать единые подходы к устойчивому финансированию и обмениваться лучшими практиками между странами.

В последние годы ответственное финансирование становится одним из ключевых инструментов поддержки устойчивого развития экономики и перехода к более современным производственным моделям. Особенно заметно это на примере крупных банков, которые направляют значительные ресурсы на проекты с экологическим и социальным эффектом. Булова уточнила, что портфель ответственного финансирования «Сбера» уже превысил 4,7 триллиона рублей. Эти средства помогают российским компаниям модернизировать производство, повышать энергоэффективность, внедрять более экологичные технологии и строить объекты возобновляемых источников энергии.

Такая финансовая поддержка позволяет бизнесу не только обновлять устаревшие мощности, но и снижать издержки в долгосрочной перспективе, повышать конкурентоспособность и соответствовать современным требованиям к устойчивому развитию. Кроме того, подобные инвестиции способствуют развитию «зеленой» инфраструктуры и формированию новых отраслевых стандартов, ориентированных на рациональное использование ресурсов и снижение негативного воздействия на окружающую среду.

При этом, по словам Буловой, несмотря на введение стимулирующего регулирования, резкого роста объемов ответственного финансирования пока не наблюдается. Этому мешает сразу несколько обстоятельств: практика применения таких механизмов еще находится в стадии формирования, уровень информированности бизнеса о доступных льготах остается недостаточным, а многие заемщики пока не готовы проходить верификацию проектов, которая необходима для получения финансирования на специальных условиях. Эксперты отмечают, что для ускорения развития этого направления требуется не только совершенствование нормативной базы, но и более активное информирование компаний о преимуществах ответственных финансовых инструментов.

В перспективе дальнейшее развитие этого сегмента может стать важным фактором модернизации российской экономики. Чем больше компаний будут вовлечены в такие программы, тем быстрее будут внедряться энергоэффективные решения, появляться новые экологические проекты и расширяться практика ответственного ведения бизнеса.

Одним из факторов, сдерживающих более активное развитие рынка устойчивого развития, спикер назвала пересечение механизмов поддержки проектов устойчивого развития и инициатив в сфере технологического суверенитета. В обоих случаях банки получают схожие льготы, однако к заемщикам предъявляются разные требования, а критерии для «зеленых» проектов оказываются заметно более сложными и детализированными. Дополнительно это создает для участников рынка определенную неопределенность, поскольку приходится ориентироваться сразу на несколько наборов правил и условий.

В результате такое дублирование инструментов снижает практическую востребованность стимулирующего регулирования именно для «зеленых» проектов. Для компаний и финансовых организаций это означает необходимость тратить больше ресурсов на подготовку, подтверждение соответствия и прохождение процедур, что может замедлять запуск экологически и климатически значимых инициатив.

При этом дальнейшее развитие стимулирующего регулирования по-прежнему остается важным направлением, способным поддержать рынок устойчивого развития в целом, включая климатическое финансирование. Уточнение критериев, согласование подходов между разными программами и повышение прозрачности требований могли бы сделать такие механизмы более понятными и удобными для бизнеса, а значит, повысить их реальную эффективность на практике.

Развитие устойчивого финансирования требует более четких и сопоставимых подходов к оценке результатов проектов, связанных с экологией и социальной сферой. В этой связи особенно важно выработать единые принципы, которые позволят участникам рынка и регуляторам опираться на одинаковые критерии при анализе эффективности инициатив. Мы предлагаем создать единую методологическую базу для оценки экологических и социальных эффектов по «зеленым», «переходным» и «социальным» проектам, чтобы унифицировать требования регуляторов в сфере финансирования «зеленых» проектов и сделать систему более прозрачной и предсказуемой.

По словам Буловой, такое решение помогло бы устранить разрозненность в действующих подходах и сформировать общую рамку для оценки проектов разного типа, но с близкими целями в области устойчивого развития. Это особенно актуально на фоне роста интереса к ESG-повестке, когда для инвесторов, банков и компаний становится все более важным не только сам факт финансирования, но и измеримый экологический либо социальный эффект от реализуемых инициатив. Кроме того, единая база позволила бы точнее сопоставлять проекты между собой, снижать риск формального подхода и повышать доверие к инструментам устойчивого финансирования.

В банке также подчеркнули, что в текущей конфигурации механизм стимулирующего регулирования охватывает не весь спектр «зеленого» кредитования. Сейчас он распространяется только на финансирование приоритетных «зеленых» и «переходных» проектов, которые соответствуют критериям постановления правительства России № 1587 и проходят независимую верификацию. При этом часть потенциально значимых для экологической трансформации инициатив может оставаться вне этой системы, что ограничивает ее практическое применение и сужает возможности для расширения рынка устойчивых финансовых инструментов.

Таким образом, дальнейшее совершенствование нормативной базы и методологии оценки может стать важным шагом к более широкому и эффективному развитию «зеленого» кредитования в России. Это создаст условия для более гибкой поддержки проектов, направленных на снижение экологических рисков, повышение ресурсоэффективности и достижение долгосрочных социальных эффектов.

Развитие рынка устойчивого финансирования в России требует не только расширения перечня приоритетных направлений, но и более гибкого подхода к оценке проектов, чтобы бизнесу было проще запускать экологические и социально значимые инициативы. В этом контексте особенно важно создавать условия, при которых компании смогут быстрее привлекать финансирование и внедрять долгосрочные решения, отвечающие задачам устойчивого развития.

Она также отметила, что расширение таксономии приоритетных направлений проектов устойчивого развития и более мягкий набор критериев в части требований к системе верификации и кредитному качеству могут дать дополнительный стимул для развития российского рынка устойчивого развития. Такие меры способны сделать инструменты устойчивого финансирования более доступными для широкого круга участников и повысить интерес к ним со стороны бизнеса, инвесторов и финансовых организаций.

В рамках своего выступления вице-президент подчеркнула, что развитие повестки адаптации к природным и социальным вызовам, а также разработка технологических решений с использованием ИИ является приоритетом для банка. По словам Буловой, для России адаптация к климату — не абстрактная инициатива, а вопрос сохранности инфраструктуры и качества жизни людей, поэтому вместе с клиентами "Сбер" переводит климатическую повестку в плоскость прикладных решений. Речь идет о проектах, которые помогают оценивать риски, повышать устойчивость объектов и своевременно реагировать на изменения окружающей среды. В этом направлении искусственный интеллект может стать важным инструментом для анализа данных, прогнозирования последствий и выработки более точных управленческих решений.

Таким образом, устойчивое развитие все больше становится практической частью стратегии финансовых институтов, а не только декларацией о намерениях. Внедрение современных технологий и развитие адаптационных проектов позволяют не только поддерживать экологическую повестку, но и укреплять экономическую устойчивость страны в целом.

Финансовые продукты и банковские услуги сегодня играют важную роль в повседневной жизни, помогая людям удобнее управлять своими средствами и получать доступ к современным сервисам. Банк постоянно развивает цифровые решения, чтобы сделать обслуживание быстрее, безопаснее и комфортнее для клиентов.

Реклама, ПАО "Сбербанк", erid: F7NfYUJCUneVfSA5iE4p

Кроме того, современные банковские технологии позволяют не только экономить время, но и получать больше возможностей для контроля расходов, накоплений и платежей. Благодаря этому пользователи могут выбирать наиболее удобный формат взаимодействия с финансовыми услугами — онлайн или в отделении.

В результате такие сервисы становятся частью привычного образа жизни, упрощая решение ежедневных финансовых задач и делая банковское обслуживание более доступным для широкой аудитории.

Источник и фото - ria.ru