Индекс ИСИАР: россияне увеличили сберегательно-инвестиционную активность

Финансовое поведение россиян становится более осознанным и зрелым по мере повышения уровня финансовой грамотности, что подтверждают данные Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР).

Все больше граждан стараются не только расходовать средства на текущие нужды, но и заранее планировать личный бюджет, формировать накопления и искать более эффективные способы сохранения и приумножения денег. Такая тенденция отражает постепенный переход от краткосрочных финансовых решений к более долгосрочному и взвешенному подходу.

МОСКВА, 3 июн - РИА Новости. Об этом говорится в результатах седьмой волны исследования, которое проводится банком ПСБ совместно с НИФИ Минфина России и Аналитическим центром НАФИ. Итоги исследования были представлены старшим вице-президентом, директором по внешним связям ПСБ Верой Подгузовой в рамках XXIX Петербургского международного экономического форума. По словам экспертов, подобная динамика свидетельствует о том, что россияне все активнее интересуются инструментами сбережения и инвестирования, а также внимательнее оценивают риски и возможности финансового рынка.

Наблюдаемое изменение можно рассматривать как важный признак укрепления финансовой культуры в стране. Чем выше уровень знаний о личных финансах, тем чаще люди принимают более рациональные решения, выбирают накопительные стратегии и проявляют интерес к инвестиционным инструментам. Это, в свою очередь, способствует формированию более устойчивой модели поведения населения в сфере денег и повышает общий уровень финансовой дисциплины.

Современные данные исследования подтверждают, что среди россиян постепенно формируется более зрелый подход к управлению личными финансами. Все больше людей не только откладывают деньги на будущее, но и начинают рассматривать различные инструменты для сохранения и приумножения капитала. Это говорит о том, что финансовая культура населения продолжает укрепляться, а интерес к долгосрочному планированию становится частью повседневной жизни.

"Результаты исследования показывают устойчивый рост сберегательной и инвестиционной грамотности — финансовое поведение россиян становится более осознанным, взвешенным и ответственным. Переход к накоплениям и инвестициям происходит не резко, а постепенно, однако этот процесс имеет устойчивый и массовый характер, охватывая уже не только отдельные группы населения, но и широкие слои общества. По сути, это означает, что общество все активнее отходит от модели простого хранения средств и приходит к более продуманному управлению личным капиталом", — отметила Подгузова.

Эксперты подчеркивают, что рост сберегательной и инвестиционной активности связан не только с изменением финансовых привычек, но и с повышением интереса к экономической стабильности, защите накоплений и поиску дополнительных источников дохода. Люди все чаще стремятся разбираться в базовых принципах инвестирования, сравнивают финансовые продукты и внимательнее относятся к рискам. В результате финансовые решения становятся более рациональными, а само планирование бюджета — более системным.

Основные показатели исследования также свидетельствуют о положительной динамике финансового поведения россиян и подтверждают, что тенденция к ответственному обращению с деньгами сохраняется. Это может стать важной основой для дальнейшего развития культуры сбережений, повышения доверия к финансовым инструментам и расширения участия граждан в инвестиционной деятельности.

В последние годы в России заметно усилился интерес к личным финансам, накоплениям и более осознанному управлению деньгами. Это отражается не только в поведении людей, но и в общих показателях финансовой активности населения. Так, общий индекс сберегательно-инвестиционной активности за год увеличился на 2,5 пункта и достиг 55 пунктов.

Главным фактором такого роста стала финансовая грамотность и изменение привычек в обращении с деньгами: соответствующий субиндекс прибавил более 17 пунктов. Это говорит о том, что все больше людей начинают лучше понимать принципы накопления, инвестирования и распределения доходов, а также внимательнее относятся к выбору финансовых инструментов.

Одновременно в обществе формируется более зрелая и рациональная модель финансового поведения. Если год назад сбережения делали 42% россиян, то теперь этот показатель вырос до 48%. Причем средства все чаще направляются не просто «в запас», а в организованные финансовые инструменты — банковские вклады, накопительные счета и различные инвестиционные продукты. Такой подход позволяет не только сохранять деньги, но и получать дополнительный доход или снижать влияние инфляции.

Кроме того, заметно укрепилось доверие к банковской системе. Если в 2023 году, когда была проведена первая волна исследования, банким доверяли 70% респондентов, то в текущем году этот показатель приблизился к 80%. Это свидетельствует о том, что граждане чаще воспринимают банки как надежный и понятный способ хранения и приумножения средств, а также как важную часть своей финансовой стратегии.

В целом динамика показывает, что россияне становятся более финансово осведомленными, осторожными и одновременно более активными в вопросах сбережений и инвестиций.

В последние годы все заметнее меняется отношение людей к сбережениям и способам их хранения. Финансовая грамотность постепенно растет, а вместе с ней меняются и привычки граждан в управлении личными средствами.

Индекс показал, что за последний год заметно перестроилась структура хранения накоплений. Доля тех, кто держит деньги на банковских вкладах, выросла с 25% до 30%, а количество граждан, хранящих средства на текущих счетах, увеличилось с 8% до 16%. Одновременно сократилось число людей, предпочитающих держать сбережения наличными дома: этот показатель снизился с 18% до 16%. Такие изменения говорят о том, что все больше людей выбирают более удобные и безопасные финансовые инструменты.

Особенно заметно уменьшилась доля так называемых «фаталистов» — людей, у которых нет накоплений и которые не видят смысла откладывать деньги. За год их стало меньше сразу на 11 процентных пунктов, и теперь эта группа составляет 24%. Часть бывших «фаталистов» начала формировать сбережения, что можно считать важным сдвигом в финансовом поведении населения. Это свидетельствует о постепенном распространении культуры планирования бюджета и более ответственного отношения к будущим расходам.

При этом инвестиции по-прежнему остаются сравнительно редкой практикой. Лишь 8% участников опроса используют инвестиционные инструменты, тогда как годом ранее таких было 5%. Несмотря на рост интереса, большинство граждан пока предпочитает более консервативные способы сохранения денег, выбирая вклады и счета вместо более рискованных финансовых решений.

Таким образом, можно говорить о том, что привычки в сфере накоплений становятся более зрелыми: люди чаще откладывают деньги, реже хранят их дома и постепенно начинают воспринимать сбережения как важную часть личной финансовой стратегии. Однако путь к более активному использованию инвестиционных инструментов еще только начинается.

Современные исследования финансового поведения населения показывают, что отношение к сбережениям и инвестициям во многом зависит от возраста, пола и места проживания. На формирование этих различий влияют уровень финансовой грамотности, доступность банковских и инвестиционных сервисов, а также степень доверия людей к рынку и финансовым институтам. Кроме того, на выбор стратегии накопления и вложения средств заметно воздействуют жизненный опыт, привычка пользоваться цифровыми сервисами и готовность к финансовым рискам.

Наиболее активными в сфере сбережений и инвестиций оказываются представители молодого поколения в возрасте 18–34 лет. Именно эта группа демонстрирует самый высокий уровень сберегательно-инвестиционной активности, сочетая уверенность в перспективах рынка с хорошим пониманием базовых финансовых инструментов. Молодые люди, как правило, легче воспринимают новые форматы накоплений и инвестирования, быстрее осваивают цифровые платформы и реже сталкиваются с психологическими барьерами при принятии финансовых решений. Их поведение отражает более гибкий и современный подход к управлению личными финансами.

В середине возрастной шкалы картина становится более неоднородной, а у старшего поколения заметно усиливается осторожность. Люди старше 60 лет чаще выражают сомнения в надежности финансового рынка и гораздо реже готовы пробовать новые инструменты для сохранения и приумножения капитала. Это может быть связано как с меньшей вовлеченностью в цифровую среду, так и с накопленным негативным опытом или стремлением избегать риска. В результате финансовые решения этой группы чаще ориентированы на консервативные и привычные способы хранения средств.

Отдельные различия наблюдаются и по гендерному признаку. Мужчины в среднем показывают более высокий общий индекс финансового поведения — 56,4 против 53,9 у женщин. Они также опережают женщин по показателям инвестиционной и сберегательной грамотности, а также по уровню доверия к финансовым институтам. Это может свидетельствовать о более активном включении мужчин в вопросы управления капиталом, инвестирования и взаимодействия с финансовыми организациями. Женщины, в свою очередь, нередко проявляют большую осторожность и склонность к взвешенному принятию решений, что тоже влияет на итоговые показатели.

Не менее заметен территориальный фактор. Городские жители превосходят сельских практически по всем субиндексам, что объясняется лучшим доступом к финансовым услугам, более высоким уровнем цифровой грамотности и широкой представленностью банковской и инвестиционной инфраструктуры. В городах люди чаще сталкиваются с разнообразием финансовых продуктов, активнее используют онлайн-сервисы и быстрее получают информацию о новых возможностях для накопления и вложения средств. В сельской местности, напротив, выбор инструментов обычно ограничен, а привычные модели финансового поведения меняются медленнее.

Таким образом, исследование подтверждает, что финансовое поведение населения не является однородным и существенно зависит от социально-демографических условий. Чем выше доступность информации, цифровых сервисов и финансовой инфраструктуры, тем активнее люди включаются в сберегательно-инвестиционную деятельность. Эти выводы важны для разработки образовательных программ, повышения финансовой грамотности и создания более доступной среды для всех групп населения.

В ходе новой волны исследования отдельно был рассмотрен уровень отношения россиян к двум ключевым направлениям цифровой трансформации финансового сектора — цифровому рублю и искусственному интеллекту. Эти темы сегодня особенно значимы, поскольку они напрямую связаны с будущими изменениями в способах расчетов, хранении денег и взаимодействии граждан с финансовыми сервисами. Полученные результаты показывают, что интерес к цифровым нововведениям в целом растет, однако степень реального понимания пока остается недостаточной. Главный вывод исследования можно описать как «широкий охват при низкой глубине»: о цифровом рубле что-то слышали 68% россиян, но при этом большинство из них слабо представляют его устройство, принципы работы и возможные сценарии использования. Лишь 6% респондентов демонстрируют действительно глубокое понимание темы. Такая ситуация говорит о том, что на нынешнем этапе внедрения цифрового рубля особенно важны разъяснительная работа, повышение финансовой грамотности и открытое информирование населения о преимуществах, рисках и особенностях новой формы национальной валюты.

В последние годы интерес россиян к цифровым финансовым инструментам заметно вырос, однако вместе с этим сохраняется осторожность и стремление самостоятельно проверять полученные рекомендации. На фоне расширения использования технологий искусственного интеллекта в банковской сфере и личных финансах особенно важно понимать, как люди воспринимают такие сервисы и насколько готовы доверять им свои решения. Среди россиян, имеющих опыт использования ИИ-сервисов, преобладает положительная оценка: 36% считают, что искусственный интеллект помогает принимать финансовые решения, тогда как 17% уверены, что он, наоборот, усложняет этот процесс. При этом почти треть населения — 30% — вообще не сталкивалась с такими сервисами, а еще 17% затруднились ответить, как относятся к применению ИИ в финансовой сфере. Это говорит о том, что рынок подобных решений пока находится на этапе активного формирования и требует более широкого разъяснения преимуществ и ограничений.

Отношение к информации, полученной от искусственного интеллекта, остается скорее настороженным. Так, 43% опрошенных признались, что не будут доверять таким данным без дополнительной проверки, 32% готовы использовать рекомендации ИИ, а 25% пока не определились со своей позицией. Подобная неоднозначность объясняется как недостатком личного опыта, так и опасениями, связанными с точностью советов, безопасностью данных и возможными ошибками алгоритмов. В финансовой сфере доверие особенно важно, поэтому пользователи ожидают от подобных сервисов не только удобства, но и прозрачности работы, понятных объяснений и подтвержденной надежности.

Для дальнейшего развития таких технологий недостаточно лишь информировать граждан о новых возможностях. Необходимо системное обучение пользователей, повышение цифровой и финансовой грамотности, а также наглядная демонстрация того, какую практическую пользу могут приносить ИИ-сервисы в повседневной жизни. Чем понятнее будут принципы их работы и чем чаще люди будут видеть реальные примеры успешного применения, тем выше станет уровень доверия. В перспективе это поможет сделать искусственный интеллект более привычным и полезным инструментом для принятия взвешенных финансовых решений.

Переписанный текст:

Одной из ключевых задач в ближайшие годы становится не только внедрение цифрового рубля и сервисов на основе искусственного интеллекта, но и формирование у людей понятного, спокойного и осознанного отношения к этим технологиям. Важно заранее объяснять гражданам, как работают новые финансовые инструменты, какие у них есть преимущества, риски и правила безопасного использования.

Важным вызовом остается повышение осведомленности и уровня доверия населения к цифровому рублю и решениям, основанным на искусственном интеллекте. Для этого необходимы системные просветительские кампании, которые помогут гражданам лучше разобраться в возможностях таких технологий и научат пользоваться ими без лишних опасений. По словам Подгузовой, это одна из важнейших задач на ближайшие годы для участников финансового рынка, государственных институтов и экспертного сообщества.

Кроме того, необходимо учитывать, что технологический прогресс должен сопровождаться развитием цифровой грамотности и вниманием к вопросам защиты данных. Чем активнее такие сервисы входят в повседневную жизнь, тем выше становится значение качественного информирования пользователей и разъяснения базовых принципов финансовой и цифровой безопасности.

В свою очередь, врио директора НИФИ Минфина Глеб Покатович подчеркнул, что при использовании новых технологий важно не забывать о безопасности и понимать: искусственный интеллект не способен заменить живое человеческое общение. Более того, те же самые инструменты могут быть использованы мошенниками, поэтому пользователям необходимо сохранять бдительность, проверять информацию и критически относиться к подозрительным сообщениям и предложениям.

Таким образом, развитие цифрового рубля и ИИ-сервисов должно идти рука об руку с просвещением, формированием доверия и усилением мер цифровой защиты. Именно такой подход позволит сделать новые технологии не только удобными, но и действительно безопасными для общества.

По словам Покатовича, главная цель заключается в том, чтобы искусственный интеллект служил человеку и помогал ему, а не создавал новые проблемы или усиливал существующие риски. Для этого недостаточно только внедрять современные технологии — важно одновременно развивать просвещение, повышать цифровую грамотность и выстраивать тесное сотрудничество между государством, бизнесом и образовательными организациями. Только совместными усилиями можно сделать так, чтобы новые инструменты приносили пользу как можно большему числу людей. Особенно важно заранее объяснять людям, как безопасно пользоваться ИИ и какие возможности он открывает в повседневной жизни, работе и обучении.

Отдельное внимание он обратил на проблему цифрового неравенства. В зоне риска могут оказаться пожилые граждане, жители сельской местности и те, у кого нет современных смартфонов или стабильного доступа к интернету. Если внедрение ИИ не будет сопровождаться живым финансовым просвещением, разрыв между разными группами населения может только увеличиться. Поэтому необходимы не только цифровые сервисы, но и практические меры: встречи с людьми, разъяснительные лекции, консультации волонтеров, понятные инструкции и индивидуальная помощь тем, кто хуже ориентируется в новых технологиях. Такие форматы позволяют сделать обучение доступным и действительно полезным для разных категорий граждан.

Покатович подчеркнул, что искусственный интеллект — это мощный инструмент, который может ускорять обучение, упрощать доступ к информации и помогать выстраивать более персонализированные образовательные программы. Однако он не способен заменить живое человеческое общение, поддержку и доверие, которые особенно важны в вопросах финансовой грамотности и безопасности. Именно поэтому технологии нужно использовать разумно: с одной стороны, применять их для более точного и адресного просвещения, а с другой — помогать людям защищаться от новых цифровых угроз, мошенничества и ошибок, связанных с неправильным использованием ИИ. Только такой подход позволит сделать инновации по-настоящему полезными и социально ответственными.

Источник и фото - ria.ru