Названы регионы, где жителям проще выплачивать ипотеку

МОСКВА, 2 ноя – РИА Новости.

Чукотский автономный округ и Ингушетия оказались в числе регионов с самыми высокими ипотечными платежами по отношению к доходам населения, тогда как Дагестан и Калмыкия заняли последние строчки рейтинга, следует из исследования РИА Новости. Эксперты отмечают, что разрыв между регионами по доступности ипотеки по-прежнему остается очень заметным и во многом определяется уровнем зарплат, стоимостью жилья и структурой местного рынка недвижимости.

Согласно материалам исследования, в 2026 году соотношение ежемесячного ипотечного платежа к средней зарплате в целом по стране заметно снизилось и составило 38%. При этом в пяти российских регионах этот показатель по-прежнему превышает 60%, что говорит о высокой нагрузке на семейные бюджеты и сохраняющейся неоднородности ипотечных условий в разных частях страны. Для многих заемщиков вопрос доступности кредита по-прежнему остается одним из ключевых при покупке жилья.

После двух лет сокращения рынок ипотечного кредитования в России вновь начал демонстрировать рост. За восемь месяцев 2026 года банки выдали почти 577 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 2,6 триллиона рублей. Это почти на 40% больше по количеству займов, чем за тот же период 2025 года, когда было оформлено 502 тысячи кредитов. Аналитики связывают восстановление рынка с постепенной адаптацией заемщиков к новым условиям, изменением спроса на жилье и расширением активности на ипотечном рынке.

Таким образом, ипотека в России остается важным и чувствительным показателем финансового положения населения. Несмотря на общее снижение нагрузки по стране, региональные различия продолжают играть решающую роль, а доступность жилья для многих семей по-прежнему зависит от уровня доходов и условий кредитования.

На фоне постепенной стабилизации рынка жилья и изменений в кредитной политике ситуация с доступностью ипотеки в 2026 году начала заметно улучшаться. Согласно рейтингу регионов по доступности ипотечного кредитования, доля семей, которые могут приобрести квартиру с использованием ипотечного кредита, увеличилась с 16% в 2025 году до 20% в 2026 году. Это означает, что у большего числа граждан появился реальный шанс решить жилищный вопрос с помощью банковского займа.

Ипотечное кредитование по-прежнему остается одним из ключевых инструментов улучшения жилищных условий для российских семей. При этом динамика рынка показывает, что интерес к ипотеке сохраняется, несмотря на высокую стоимость заимствований и общую осторожность покупателей. Эксперты РИА Новости ожидают, что в среднесрочной перспективе объемы ипотечного кредитования продолжат расти, однако на развитие сегмента будут влиять и сдерживающие факторы. Среди них — высокая ключевая ставка, постепенное сокращение льготных программ, а также неопределенность, сохраняющаяся на рынке недвижимости.

В таких условиях заемщикам приходится внимательнее оценивать свои финансовые возможности, сроки кредита и размер ежемесячного платежа. Для многих семей ипотека остается не просто финансовым продуктом, а единственной возможностью приобрести собственное жилье без длительного накопления полной суммы. Именно поэтому любые изменения в условиях кредитования, уровне ставок и господдержке напрямую отражаются на доступности жилья для населения.

Таким образом, 2026 год можно рассматривать как период умеренного улучшения ипотечной доступности, хотя говорить о полном восстановлении рынка пока преждевременно. Дальнейшая динамика будет зависеть от монетарной политики, объемов государственных программ поддержки и общей ситуации на рынке недвижимости.

Вопрос доступности жилья и нагрузки по ипотеке остается одним из ключевых для российских семей, однако его острота заметно различается в зависимости от региона. Это связано прежде всего с тем, что уровень доходов населения, стоимость недвижимости и условия обслуживания кредита в разных субъектах страны существенно отличаются. Поэтому особенно важно понять, насколько сильно регулярные ипотечные выплаты влияют на семейный бюджет и насколько выражен этот эффект в региональном разрезе.

На практике одна и та же сумма ежемесячного платежа может восприниматься совершенно по-разному в разных частях страны: в одних регионах она составляет относительно небольшую долю дохода, а в других становится серьезной финансовой нагрузкой. Именно поэтому анализ соотношения ипотечных выплат и заработков позволяет более объективно оценить, где жилье действительно остается доступным, а где покупка квартиры в кредит требует значительных жертв со стороны домохозяйств. Дополнительно такой подход помогает увидеть не только общую картину по стране, но и различия между отдельными территориями.

Для изучения межрегиональных различий эксперты РИА Новости составили рейтинг регионов по размеру ипотечных платежей. В качестве основного критерия при ранжировании использовалось отношение среднего фактического ежемесячного ипотечного платежа к средней чистой заработной плате двух работающих в регионе после вычета НДФЛ. Такой показатель позволяет оценить, какую долю семейного дохода занимает обслуживание ипотечного кредита и насколько комфортно жители того или иного региона могут справляться с долговой нагрузкой.

Таким образом, рейтинг дает возможность не только сравнить субъекты РФ между собой, но и лучше понять, где условия для приобретения жилья в ипотеку являются наиболее благоприятными, а где финансовая нагрузка на семьи оказывается особенно высокой.

Это соотношение является одним из ключевых индикаторов, позволяющих оценить, насколько доступна ипотека в разных регионах для семьи из двух человек. Такой показатель помогает сопоставлять не только стоимость жилья, но и реальную нагрузку на семейный бюджет, которую создают ипотечные выплаты. В результате он дает более наглядное представление о том, может ли среднестатистическая семья позволить себе обслуживание кредита без чрезмерного финансового напряжения.

Отношение ипотечного платежа к средней заработной плате рассчитывалось на основе аннуитетных платежей по фактически выданным кредитам за последние три месяца и сопоставлялось со средней чистой зарплатой двух работающих членов семьи за 12 месяцев — с августа 2025 года по июль 2026 года — по полному кругу организаций. При этом для расчета ипотечного платежа использовались фактические ставки, сроки кредитования и размеры займов, актуальные на август 2026 года. Такой подход позволяет сделать оценку более объективной, поскольку в расчет берутся реальные рыночные параметры, а не усредненные или теоретические значения.

Использование именно фактических данных делает показатель особенно полезным для анализа региональных различий. Он отражает, насколько сильно условия кредитования и уровень доходов населения влияют на возможность покупки жилья в ипотеку. Чем выше доля ипотечного платежа в зарплате, тем выше финансовая нагрузка на семью и тем ниже доступность ипотечного кредитования в конкретном регионе.

Исследование РИА Новости показало, что нагрузка по ипотеке на семейный бюджет в России заметно снизилась: если раньше средний ежемесячный платеж по кредиту на жилье составлял 49% от дохода двух работающих членов семьи, то теперь этот показатель уменьшился до 38%. Иными словами, на выплату ипотеки уходит чуть больше трети совокупной зарплаты двух работающих, что делает обслуживание кредита несколько менее обременительным для заемщиков.

Такая динамика может свидетельствовать о сочетании нескольких факторов: изменении уровня доходов, корректировке условий кредитования, а также различиях в стоимости жилья и размере ипотечных платежей в разных регионах страны. Важно учитывать, что даже при снижении доли платежа доступность ипотеки по-прежнему сильно зависит от регионального рынка труда, цен на недвижимость и условий, на которых банки выдают кредиты.

Отдельного внимания заслуживает структура первой десятки рейтинга по минимальному отношению ипотечного платежа к средней зарплате. В нее преимущественно вошли северные регионы, где, за одним исключением, на обслуживание ипотеки приходится менее 30% от дохода двух работающих. Это говорит о том, что в ряде территорий при сравнительно высоких зарплатах финансовая нагрузка по жилищным займам оказывается заметно ниже, чем в среднем по стране.

Таким образом, снижение доли ипотечного платежа до 38% можно рассматривать как позитивный сигнал для заемщиков, особенно для семей с двумя стабильными источниками дохода. Однако для полноценной оценки доступности жилья важно анализировать не только процентную нагрузку, но и общую стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, уровень ставок и перспективы доходов населения в конкретном регионе.

Доступность ипотечного жилья существенно различается по регионам России, и на это влияют уровень доходов населения, стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и условия кредитования. В одних субъектах семьи могут относительно легче обслуживать ипотеку, тогда как в других нагрузка по ежемесячным платежам остается заметной даже при стабильной занятости. Первое место в рейтинге занял Чукотский автономный округ, где отношение средней заработной платы двух работающих к среднему ипотечному платежу составляет 20,1%. Это означает, что для местных семей ипотека здесь выглядит наиболее посильной среди всех регионов страны.

На втором месте оказалась Ингушетия с показателем 22,9%, а третью позицию заняла Магаданская область, где соотношение средней зарплаты к ипотечному платежу составило 23%. Четвертое и пятое места достались Ямало-Ненецкому автономному округу и Мурманской области: их результаты составили 23,2% и 24,6% соответственно. Такие значения отражают сравнительно более высокий уровень доходов по отношению к размеру обязательного платежа, что делает ипотеку в этих регионах менее обременительной для семейного бюджета.

В первую десятку также вошли Чеченская Республика с показателем 24,9%, Камчатский край — 25,9%, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра — 26,2%, Ненецкий автономный округ — 28,3% и Красноярский край — 31%. В целом список показывает, что в северных и некоторых нефтегазовых регионах соотношение доходов к ипотечным выплатам складывается более благоприятно, чем в ряде других субъектов. Это связано не только с более высокими зарплатами, но и с особенностями локального рынка труда, где доходы часто компенсируют высокую стоимость жизни.

Если рассматривать общую картину, то в числе лидеров рейтинга, за редким исключением, оказались северные и отдаленные регионы страны. По мнению экспертов, их высокие позиции связаны прежде всего с особенностями местной экономики: в условиях сурового климата, удаленности от крупных центров и специфики ведения бизнеса работодатели вынуждены предлагать более высокий уровень оплаты труда, чем в среднем по России. Кроме того, на итоговые показатели в таких территориях часто влияют дополнительные надбавки, компенсации и региональные коэффициенты, которые заметно повышают доходы населения.

При этом отдельного внимания заслуживают Ингушетия и Чечня, занявшие второе и шестое места соответственно. Их присутствие в верхней части рейтинга выглядит особенно примечательно на фоне остальных регионов-лидеров. Объясняется это тем, что средний размер ипотечного кредита здесь существенно ниже общероссийского уровня — более чем в три раза. Из-за меньшей долговой нагрузки жители этих регионов могут выглядеть более устойчивыми с точки зрения соотношения доходов и обязательств, что и отражается в высоких позициях в рейтинге.

Таким образом, распределение мест в списке показывает, что на результаты влияют не только уровень зарплат, но и размер кредитных обязательств, а также общая специфика региона. Это еще раз подтверждает, что при анализе финансового положения населения важно учитывать сразу несколько факторов, а не только средний доход. В целом рейтинг наглядно демонстрирует, насколько сильно различаются экономические условия в разных частях страны.

Вопрос доступности жилья по-прежнему остается одним из самых обсуждаемых в России, поскольку ипотечная нагрузка напрямую влияет на качество жизни семей и их финансовую устойчивость. Наиболее заметно это в крупных городах, где стоимость недвижимости традиционно выше, а вместе с ней растет и размер ежемесячных выплат. Москва в этом рейтинге заняла 16-е место: здесь средний ипотечный платеж составляет 36,7% от средней заработной платы двух работающих москвичей. Санкт-Петербург, где рынок жилья также отличается высокой ценой, оказался на 24-й позиции с показателем 39,2%.

Согласно итогам исследования, лишь в 16 регионах России обслуживание ипотечного кредита требует более половины дохода двух средних местных зарплат. Это говорит о том, что ситуация с ипотечной доступностью в ряде субъектов постепенно улучшается, хотя для многих заемщиков выплаты по-прежнему остаются серьезной финансовой нагрузкой. Особенно важно учитывать не только размер ежемесячного платежа, но и сопутствующие расходы — на содержание жилья, коммунальные услуги и другие обязательные траты, которые также влияют на семейный бюджет. Для сравнения, в рейтинге 2025 года таких регионов было 60, то есть в более чем половине случаев на ипотечный платеж уходило свыше 50% дохода двух работающих.

Таким образом, можно говорить о заметном снижении доли регионов с критически высокой ипотечной нагрузкой. Однако даже при положительной динамике разрыв между регионами остается существенным, а для жителей крупнейших городов ежемесячные выплаты по кредиту все еще занимают значительную часть заработка.

Ситуация на ипотечном рынке в ряде регионов постепенно улучшается, и эксперты связывают это с несколькими факторами. В первую очередь положительное влияние оказал рост заработных плат, который позволил заемщикам тратить меньшую долю дохода на обслуживание кредита. Дополнительным стимулом стало и небольшое снижение ипотечных ставок, сделавшее кредиты чуть более доступными для населения.

По мнению составителей рейтинга, важную роль сыграло и то, что жители стали брать ипотеку на меньшие суммы. Это снизило ежемесячную нагрузку на семейный бюджет и немного повысило общую доступность жилья в кредит. В результате в некоторых регионах соотношение ипотечного платежа и доходов стало выглядеть более благоприятно, чем раньше.

Однако в отдельных субъектах страны ипотечная нагрузка по-прежнему остается очень высокой. На последнем месте в рейтинге находится Дагестан, где на ежемесячные выплаты по ипотеке уходит около 90% двух средних зарплат в регионе. Практически весь доход приходится направлять на обслуживание кредита и в Калмыкии: здесь платеж составляет 82% от заработка двух работающих членов семьи.

Схожая сложная ситуация наблюдается и в других регионах. Более 60% зарплаты двух работающих людей уходит на ипотеку в Северной Осетии, Кабардино-Балкарии и Крыму. Это показывает, что, несмотря на определенные улучшения, вопрос доступности жилья и кредитной нагрузки по-прежнему остается актуальным для многих российских регионов.

Данный рейтинг был подготовлен по заказу агентства РИА Новости экспертами аналитического подразделения РИА Рейтинг. В ходе работы специалисты использовали собственные методики оценки и обработки данных, чтобы представить результаты в удобной и наглядной форме. Подобные исследования позволяют лучше понять динамику показателей и сопоставить позиции участников по единому подходу.

Материалы рейтинга отражают профессиональный анализ и служат ориентиром для дальнейшего изучения темы.

Таким образом, представленный обзор является результатом работы профильных специалистов и подготовлен в интересах широкого круга читателей, которым важны точность, прозрачность и системность оценки.

Источник и фото - ria.ru