ЦБ намерен доработать механизм полной стоимости кредитов

Банк России планирует улучшить механизм полной стоимости кредитов (ПСК) с целью пресечения практики обхода этого ограничения со стороны банков.

В материалах регулятора отмечается, что дальнейшие шаги направлены на разработку механизма, который помешает банкам обходить ограничения ПСК по кредитным картам путем введения комиссий за снятие наличных или переводы с использованием таких карт. Планируется внедрение этих изменений во втором полугодии 2025 года, как указано в материале "Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора", опубликованном на сайте Центрального банка.

Важно отметить, что Центральный банк планирует до конца текущего года провести детальное изучение вопроса улучшения ограничений по процентной ставке комиссии за пользование кредитными картами. Это позволит учесть все установленные банком ставки, включая не только безналичные операции, но и снятие наличных.

В прошлом году банки начали предлагать кредитные карты с дополнительной высокой ставкой за перевод средств. Поэтому становится необходимым нормативное регулирование применения ограничений по процентной ставке комиссии к наивысшему значению, рассчитанному на основе ставки за переводы, поясняет регулятор.

Важно обратить внимание на то, что эти изменения направлены на повышение прозрачности и защиты интересов потребителей при использовании кредитных карт. Целью Центрального банка является создание более благоприятной среды для финансовых операций и предотвращение возможных финансовых рисков для клиентов банков.

В свете последних изменений в законодательстве о потребительском кредитовании, которые вступили в силу в 2024 году, возникает необходимость провести анализ возможного регуляторного арбитража между банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Этот вопрос становится все более актуальным в контексте стремительного развития финансового рынка.

Важно разработать стратегии по выравниванию условий предоставления кредитов как для банков, так и для МФО, особенно в случаях, когда продукты обоих типов финансовых организаций схожи. Также необходимо тщательно изучить бизнес-модели, применяемые "банковскими" МФО, с целью минимизации рисков обхода ограничений ПСК со стороны банков. Планируется, что эти решения будут разработаны и внедрены во втором полугодии 2025 года.

В документе также отмечается, что важно учитывать динамику рынка и потребности заемщиков, чтобы обеспечить справедливые и прозрачные условия кредитования для всех участников финансового рынка.

В следующем году Центральный банк планирует углубить анализ и раскрыть два значения ПСК для льготных ипотечных кредитов. Одно значение будет основано на льготной ставке, а другое - на максимальной ставке, которая применяется в случае несоблюдения заемщиком условий государственной программы.

Сейчас расчет и раскрытие ПСК по таким продуктам проводятся только по максимальной ставке, уточняет ЦБ.

Внедрение нового подхода позволит заемщику более осознанно подойти к вопросу получения льготного кредита. Помимо льготной процентной ставки, в договоре о кредите есть и другие расходы, на которые заемщик, вероятно, не обратит внимания, если не увидит их в формате ПСК, - поясняет регулятор.

Источник и фото - ria.ru