Путин подписал закон об уведомлении граждан о кредитах через "Госуслуги"

МОСКВА, 4 авг — РИА Новости.

В России продолжают усиливать меры защиты граждан на финансовом рынке, уделяя особое внимание борьбе с кредитным мошенничеством и оформлением займов без ведома заемщиков. Президент России Владимир Путин подписал закон, который обязывает кредитные организации и микрофинансовые организации (МФО) с 1 октября 2027 года направлять через портал «Госуслуги» уведомления о заключении с гражданином договора потребительского кредита или займа, а также о праве отказаться от него. Соответствующий документ опубликован на сайте официального размещения правовых актов.

Новая норма призвана сделать процесс оформления кредитов и займов более прозрачным для россиян и дать им возможность оперативно узнать о действиях, совершенных от их имени. Такая мера особенно важна в условиях роста числа мошеннических схем, когда злоумышленники получают доступ к персональным данным и пытаются оформить заем под чужим именем либо вынуждают человека согласиться на договор под давлением.

Закон ориентирован на то, чтобы повысить уровень защиты граждан и снизить риски незаконного кредитования. Информирование через «Госуслуги» позволит людям быстрее реагировать на подозрительные операции, при необходимости незамедлительно оспаривать договор и принимать меры для защиты своих финансовых интересов. Кроме того, это должно повысить ответственность самих кредиторов при проверке личности клиента и оценки добросовестности сделки.

Таким образом, новый порядок станет дополнительным барьером против мошенников и поможет гражданам внимательнее контролировать любые кредитные обязательства, оформляемые на их имя.

В последние годы вопросы защиты граждан на финансовом рынке приобретают особую актуальность, поскольку число попыток мошенничества с кредитами продолжает расти. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее отмечал, что россияне смогут оперативно получать уведомления о кредитах через портал "Госуслуги", и эта система станет дополнительным и очень важным барьером для злоумышленников, пытающихся оформить заем на чужое имя. По его словам, такой механизм должен сделать процесс кредитования более прозрачным и безопасным для граждан.

Согласно принятому закону, банки и микрофинансовые организации обязаны бесплатно направлять заемщикам через "Госуслуги" уведомления о том, что ими подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа. Это позволяет человеку своевременно узнать о любых действиях, связанных с оформлением обязательств, и при необходимости быстро отреагировать. Кроме того, подобная система помогает снизить риск того, что кредит будет оформлен без ведома владельца персональных данных.

В уведомлении должны содержаться ключевые сведения по договору: процентная ставка, действующая на день подписания, сумма кредита или установленный лимит кредитования, а также срок возврата средств. Если на договор распространяется период охлаждения, заемщику также сообщат о праве отказаться от кредита или займа в течение этого срока. Такая информация дает гражданам больше времени на проверку условий и принятие взвешенного решения, а также повышает уровень их финансовой защищенности.

Таким образом, новая мера направлена не только на информирование заемщиков, но и на предотвращение мошеннических схем, которые нередко строятся на использовании чужих паспортных данных и персональной информации. Внедрение уведомлений через "Госуслуги" должно сделать рынок потребительского кредитования более надежным, а гражданам предоставить еще один удобный инструмент контроля за своими финансовыми обязательствами.

Чтобы обеспечить своевременное информирование граждан, банки и микрофинансовые организации должны будут заключить с одним из квалифицированных бюро кредитных историй (БКИ) договор на оказание информационных услуг. В таком соглашении обязательно должно быть предусмотрено направление уведомлений заемщику о важных действиях, связанных с оформлением кредита или займа. Такой механизм позволит повысить прозрачность финансовых операций и снизить риск несанкционированного оформления обязательств.

После того как банки и МФО передадут сведения о том, что гражданин подписал индивидуальные условия договора потребительского кредита или займа, квалифицированные бюро кредитных историй обязаны будут в течение 15 минут отправить соответствующее уведомление. Оно будет поступать в личный кабинет заемщика на портале «Госуслуги», чтобы человек мог оперативно узнать о совершенном действии и при необходимости быстро отреагировать.

Передача таких сообщений будет осуществляться через единую систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), которая обеспечивает надежный обмен данными между государственными и финансовыми структурами. Благодаря этому процесс уведомления станет более быстрым, удобным и защищенным, а заемщик сможет контролировать информацию о кредитных обязательствах практически в режиме реального времени.

Внедрение данной системы призвано сделать обмен данными между участниками рынка более удобным, прозрачным и оперативным, а также повысить уровень информированности заемщиков о действиях, связанных с их кредитной историей. При этом участие КБКИ в указанной системе и их взаимодействие с порталом «Госуслуги» будет осуществляться без взимания платы. Это означает, что подключение и дальнейшая работа в рамках данного механизма не повлекут для КБКИ дополнительных финансовых обязательств.

Не позднее 1 июня 2027 года КБКИ обязаны обеспечить интеграцию своих информационных систем с порталом «Госуслуги» и СМЭВ. Такая техническая связка необходима для того, чтобы кредитные бюро могли своевременно направлять в личный кабинет заемщика предусмотренные уведомления. В результате граждане смогут быстрее получать значимую информацию, касающуюся их кредитных договоров, запросов и иных операций, затрагивающих кредитную историю.

Кроме того, устанавливается отдельное правило в отношении сведений о процентной ставке по договору потребительского займа (кредита), которые БКИ получают от банков и микрофинансовых организаций. Эти данные не будут включаться в состав кредитного отчета субъекта кредитной истории, а также не подлежат передаче пользователям в составе сведений, предназначенных для предупреждения возможного мошенничества. Тем самым ограничивается распространение чувствительной информации и одновременно сохраняется баланс между защитой прав заемщика, безопасностью данных и задачами информационного обмена в кредитной сфере.

В результате подобный подход позволяет сохранить конфиденциальность условий кредитования и делает финансовую информацию более защищенной для самого заемщика. Таким образом, процентная ставка будет известна только заемщику и не будет отражаться в кредитном отчете, то есть останется недоступной для других кредиторов, как ранее пояснял зампред Банка России Алексей Гузнов. Это означает, что при дальнейшем обращении за новыми займами банки и другие финансовые организации не смогут ориентироваться на конкретную ставку по этому кредиту, если она не была раскрыта отдельно. Такой порядок помогает избежать лишнего распространения персональных финансовых данных и повышает уровень privacy в кредитных отношениях.

Источник и фото - ria.ru