Олег Мельников: банковское сопровождение контрактов все более востребовано

Сегодня, когда государство и крупный бизнес направляют в экономику беспрецедентные объемы средств, особенно остро встает вопрос надежного контроля за их движением и целевым использованием.

От качества такого контроля напрямую зависят скорость реализации проектов, доверие к финансовой системе и эффективность всей инвестиционной политики. На этом фоне банковское сопровождение контрактов перестало быть узкоспециализированным инструментом и превратилось в важный элемент современной инфраструктуры управления крупными денежными потоками.

Изначально этот механизм был создан в 2009 году по прямому поручению правительства как мера надзора за расходованием государственных средств. Однако со временем он доказал свою практическую ценность и вышел за рамки обязательной процедуры, став востребованным рыночным продуктом, который используют для повышения прозрачности и снижения рисков в масштабных проектах. Сегодня банковское сопровождение помогает отслеживать движение средств, контролировать исполнение контрактов и минимизировать вероятность нецелевого расходования на самых разных этапах реализации.

Особую актуальность технология приобрела в условиях роста числа крупных инфраструктурных, промышленных и корпоративных программ, где речь идет уже не о миллионах, а о триллионах рублей. Благодаря ей участники проектов получают более понятный и защищенный механизм взаимодействия, а заказчики — дополнительные гарантии того, что средства будут использованы строго по назначению. Это особенно важно при реализации инициатив, охватывающих территорию всей страны — от Калининграда до Камчатки.

В интервью РИА Новости на полях Восточного экономического форума первый вице-президент Газпромбанка Олег Мельников рассказал, как этот инструмент развивается сегодня. По его словам, банковское сопровождение становится все более технологичным: в него внедряются решения на базе искусственного интеллекта, которые позволяют ускорять проверку данных, повышать точность контроля и делать процесс сопровождения более удобным для всех сторон. Кроме того, система уже готовится к работе с цифровым рублем, что открывает новые возможности для прозрачных расчетов и автоматизации финансовых процессов.

Таким образом, банковское сопровождение контрактов постепенно трансформируется из административной меры контроля в гибкий и высокотехнологичный сервис, который отвечает запросам как государства, так и бизнеса. В условиях, когда экономика нуждается в надежных механизмах защиты крупных инвестиций, именно такие инструменты становятся основой финансовой устойчивости и доверия к реализации масштабных проектов.

Банковское сопровождение контрактов — это важный инструмент финансового контроля, который помогает отслеживать, как именно расходуются средства в рамках конкретного договора или проекта. Оно особенно востребовано там, где речь идет о крупных суммах, повышенных рисках и необходимости прозрачности всех расчетов. Такой механизм позволяет заказчику быть уверенным, что деньги используются строго по назначению и в соответствии с условиями соглашения.

– Расскажите о банковском сопровождении контрактов. Для чего оно нужно и где применяется?

– Банковское сопровождение контрактов — это система контроля за целевым использованием денежных средств, которые выделяются государственным заказчиком либо корпоративным клиентом банка на реализацию государственного контракта, инвестиционного проекта или иной значимой сделки. Изначально этот механизм появился как ответ на запрос государства обеспечить прозрачность и контроль при финансировании отдельных инновационных, государственных программ и проектов. Со временем практика расширилась и стала применяться не только в бюджетной сфере, но и в коммерческих инициативах, где важно минимизировать финансовые риски и повысить дисциплину исполнения обязательств.

На практике банковское сопровождение помогает отслеживать платежи, проверять их соответствие договору, а также предотвращать нецелевое расходование средств и злоупотребления. Оно особенно полезно в строительстве, инфраструктурных проектах, закупках оборудования, оборонной сфере и других областях, где требуется высокий уровень финансовой прозрачности. Благодаря такому подходу заказчик и банк получают дополнительные инструменты контроля, а исполнитель — понятные правила работы и подтверждение надежности расчетов.

Таким образом, банковское сопровождение контрактов выполняет не только контрольную, но и защитную функцию. Оно повышает доверие между участниками сделки, снижает вероятность нарушений и способствует более эффективной реализации проектов.

Переписанный текст:

Сначала банковское сопровождение контрактов было опробовано в 2009 году в экспериментальном формате. Тогда Владимир Владимирович Путин, занимая должность премьер-министра, подписал распоряжение правительства, согласно которому ряд государственных проектов начали реализовывать с использованием банковского сопровождения. Этот шаг стал важным этапом в поиске более прозрачных и контролируемых механизмов расходования бюджетных средств. Государство стремилось проверить, насколько такой инструмент позволит повысить дисциплину исполнения контрактов и снизить риски нецелевого использования денег.

Эксперимент показал хорошие результаты: механизм оказался эффективным, удобным и полезным для контроля за движением средств. В результате его закрепили на законодательном уровне — в 44-м федеральном законе о госзакупках появилась 35-я статья, посвященная банковскому сопровождению контрактов. Это стало свидетельством того, что временная практика превратилась в полноценный правовой инструмент, который можно применять на постоянной основе. Постепенно банковское сопровождение стало рассматриваться не только как техническая мера, но и как способ усиления финансовой прозрачности в работе с государственными контрактами.

В дальнейшем государство продолжило развивать этот механизм и использовать его в собственных интересах. Он стал применяться для более строгого контроля за целевым использованием средств, особенно в таких чувствительных сферах, как государственный оборонный заказ и долевое строительство. Это было особенно важно там, где ошибки, задержки или злоупотребления могли привести к значительным финансовым и социальным последствиям. Таким образом, банковское сопровождение превратилось в важный инструмент надзора, позволяющий государству отслеживать движение денег на всех ключевых этапах исполнения контрактов и повышать уровень ответственности участников закупок.

Переписанный текст:

Изначально эта технология создавалась всеми банками, в том числе и нами, прежде всего в интересах государства. Предполагалось, что она поможет повысить прозрачность и обеспечить более строгий контроль за расходованием средств в рамках целевых программ. Однако в процессе внедрения стало очевидно, что ее потенциал гораздо шире и она может быть полезна не только государственным структурам, но и бизнесу.

Особенно высокий интерес к ней проявили корпоративные клиенты. Для них важнейшим преимуществом стал контроль за целевым использованием средств в рамках инвестиционных проектов, строительных программ и других масштабных инициатив. Возможность отслеживать движение денег по этапам реализации, сверять расходы с проектно-сметной документацией и выявлять отклонения на ранней стадии оказалась крайне востребованной. Это позволило компаниям повысить финансовую дисциплину, снизить риски нецелевого расходования и сделать управление проектами более прозрачным.

Именно этот спрос со стороны рынка стал мощным импульсом для дальнейшего развития технологии. Она была существенно доработана, переведена в современный цифровой формат и стала гораздо более глубокой и многофакторной. Сегодня контроль осуществляется не формально, а в тесной привязке к параметрам проекта, сметам, этапам финансирования и фактическому исполнению работ.

В результате появилась по-настоящему универсальная технология, которая уже работает не только для государства, но и для коммерческого сектора. Сейчас это полноценный рыночный инструмент, который активно используется бизнесом и остается крайне востребованным благодаря своей практической эффективности, прозрачности и высокой степени контроля.

Она дает инвестору, государственной компании или любому другому заказчику из практически любой отрасли возможность организовать реализацию инвестиционных проектов на основе прозрачных механизмов и эффективного контроля за движением денежных средств. При этом управление финансами выстраивается таким образом, чтобы учитывать как интересы самого заказчика, так и цели конкретного проекта, а также особенности каждой отдельной ситуации.

Сегодня главным драйвером развития банковского сопровождения остается нефтегазовая отрасль. Именно здесь такие инструменты особенно востребованы, поскольку проекты обычно отличаются крупными бюджетами, высокой сложностью и повышенными требованиями к контролю расходов. Если говорить о нашем портфеле, то примерно половина всех проектов приходится именно на нефтегазовый сектор. Вместе с тем география и отраслевой охват значительно шире: мы работаем и с проектами в других сферах экономики, где также важны прозрачность, управляемость и надежность финансовых потоков.

Банковское сопровождение в целом становится универсальным инструментом для заказчиков, которым важно не только контролировать использование средств, но и повышать общую эффективность реализации инвестиций. Благодаря этому снижаются риски нецелевого расходования, упрощается контроль за подрядчиками и усиливается финансовая дисциплина на всех этапах проекта.

Переписанный текст: Это, прежде всего, государственные проекты и контракты, регулируемые 44-м федеральным законом. Сегодня мы работаем практически во всех регионах страны — от Калининграда до Камчатки, что позволяет нам сопровождать самые разные направления и учитывать специфику каждого региона. Банковское сопровождение стало важным инструментом контроля и прозрачности, который помогает заказчикам и исполнителям эффективнее реализовывать обязательства по контракту.

Речь идет не только о государственных закупках, но и о масштабных инфраструктурных проектах, строительстве, сфере ЖКХ, электроэнергетике, атомной отрасли, машиностроении, сельском хозяйстве и туризме. Фактически банковское сопровождение востребовано почти во всех ключевых отраслях экономики, поскольку обеспечивает надежность расчетов, снижает риски и повышает доверие между участниками сделки. Именно поэтому мы видим устойчивый ежегодный рост нашего портфеля и расширение числа проектов, в которых применяется этот механизм.

— Заказчик и исполнитель контракта — они оба заинтересованы в этом механизме?

Мы целенаправленно разработали технологию, которая оказалась полезной не только для исполнителя, но и для всех субподрядчиков, участвующих в производственной кооперации. Ее главная задача — обеспечить полную прозрачность движения денежных средств, а также создать понятный и контролируемый механизм взаимодействия между всеми участниками проекта. Такая система особенно важна в крупных контрактах, где любая ошибка в расчетах или ценообразовании может повлиять на сроки, качество и общий результат работ.

Во-вторых, для исполнителей принципиально важно видеть, что средства доходят до адресата своевременно и в полном объеме, а также иметь возможность отслеживать формирование стоимости работ и услуг на каждом этапе. Это позволяет снизить риски, избежать спорных ситуаций и повысить доверие внутри всей цепочки поставок и подрядов.

Разумеется, на первых этапах банковское сопровождение воспринималось многими как вынужденная мера и инструмент, к которому приходилось подключаться по требованию. Однако практика показала, что подобный подход дает гораздо больше преимуществ, чем ожидается изначально. Мы неоднократно сталкивались с тем, что генеральные подрядчики после завершения проекта возвращались и просили продолжить сотрудничество уже на постоянной основе. Они признавались, что в ходе реализации контракта смогли глубже понять структуру своей кооперации, увидеть слабые места во взаимодействии и получить ценные управленческие данные, которые помогают эффективнее строить работу в будущем.

Таким образом, банковское сопровождение постепенно перестало восприниматься как формальная обязанность и превратилось в практический инструмент повышения прозрачности, управляемости и финансовой дисциплины в проектной деятельности.

Современные цифровые технологии все активнее применяются в банковском сопровождении, и искусственный интеллект становится важным инструментом для повышения прозрачности и управляемости проектов.

– Используется ли искусственный интеллект для отслеживания и минимизации рисков проектов?

– Мы последовательно и системно развиваем свои сервисы банковского сопровождения и постоянно расширяем их функциональность. Их действительно много, и каждый из них помогает участникам проекта принимать более точные и обоснованные решения. Это и наша интерактивная отчетность, которая позволяет отслеживать движение денежных средств по проекту в режиме онлайн, видеть ключевые показатели и своевременно реагировать на возможные отклонения. Это и сервисы проверки контрагентов, которые в рамках той же интерактивной отчетности помогают оценивать благонадежность партнеров и выявлять потенциальные риски на раннем этапе. Мы также рейтингуем подрядчиков с помощью собственной скоринговой модели, анализируем их деловую репутацию и финансовую устойчивость, оцениваем кредитные риски, а в ряде случаев используем элементы интеллектуального анализа данных для более точной оценки проектных угроз.

Таким образом, цифровые инструменты и аналитические модели позволяют не только контролировать выполнение обязательств, но и заранее предупреждать возможные финансовые и операционные проблемы. Это особенно важно для крупных и сложных проектов, где своевременное выявление рисков напрямую влияет на их успешную реализацию.

Сегодня мы все активнее внедряем искусственный интеллект в процессы контроля и анализа контрактов и проектов. Это касается не только оценки финансовых потоков, но и отслеживания технических параметров, рисков и отклонений от плановых показателей. Уже сейчас такие инструменты помогают нам быстрее выявлять проблемы и принимать более обоснованные управленческие решения.

При этом потенциал для развития здесь еще очень большой. Особенно важно, что дальнейшее расширение цифровых инструментов позволит нам выстраивать более точные математические модели, которые будут учитывать как экономические, так и производственные аспекты реализации контрактов. В этом контексте внедрение электронного документооборота становится ключевым шагом, поскольку оно обеспечивает прозрачность данных, ускоряет обмен информацией и создает основу для более глубокого применения технологий искусственного интеллекта.

Кроме того, электронный документооборот открывает новые возможности для системного анализа больших массивов данных, автоматизации рутинных операций и повышения качества контроля на всех этапах исполнения проектов. Сейчас мы уже тестируем такие решения на отдельных контрактах, в том числе в нефтегазовой отрасли, чтобы на практике оценить их эффективность и определить лучшие сценарии масштабирования. В дальнейшем это позволит нам повысить управляемость процессов, снизить операционные риски и сделать контроль контрактов более точным и технологичным.

Развитие в стране электронного документооборота в целом — прежде всего в строительной отрасли, проектной деятельности и бухгалтерском учете — создаст дополнительные возможности и для банковского сопровождения. По мере того как компании будут активнее переходить на цифровые процессы, банки смогут быстрее и точнее организовывать контроль, обмен документами и сопровождение сделок. Это особенно важно в тех сферах, где требуется высокая прозрачность, оперативность и надежность обработки данных.

Конечно, мы сделали серьезные вложения в технологии, и это было осознанное решение. Мы изначально строили эту систему как долгосрочную основу для развития банка, понимая, что цифровая инфраструктура становится ключевым фактором конкурентоспособности. При этом мы не зависим от внешних вендоров, поскольку используем собственные разработки банка. Такой подход позволяет нам сохранять контроль над технологической платформой и самостоятельно определять направление ее развития.

У нас внутри банка работают две ИТ-команды, которые обеспечивают разработку и совершенствование решений. Благодаря этому мы можем быстрее адаптироваться к изменениям рынка и оперативнее отвечать на запросы клиентов. Если возникает необходимость что-то доработать или улучшить именно в интересах клиентов, мы способны сделать это в достаточно короткие сроки. Это дает нам заметное преимущество, особенно в условиях, когда скорость внедрения новых функций и качество сервиса играют решающую роль.

Переписанный текст:

Да, внедрение такой технологии действительно требует вложений, однако в долгосрочной перспективе они оказываются значительно ниже, чем при заказе аналогичного решения у внешнего подрядчика. Для банка это экономически оправданный проект: с учетом текущего количества клиентов на сопровождении и общего объема реализуемых инициатив подобные затраты не только окупаются, но и создают дополнительную ценность для бизнеса. Более того, такие решения позволяют снизить зависимость от сторонних разработчиков, ускорить внутренние процессы и гибче адаптировать продукт под потребности рынка.

- Возможно ли банковское сопровождение в случае совершения B2B-операции цифровыми рублями? Не конкурирует ли "цифра" с другими формами расчетов в рамках проектов?

- Цифровой рубль — это еще один полноценный инструмент расчетов, который дополняет существующие формы оплаты, а не вытесняет их. Прежде всего стоит отметить, что с точки зрения инфраструктуры мы уже полностью готовы открывать счета в цифровых рублях всем клиентам, которым это необходимо. Это стало возможным благодаря тому, что мы одними из первых подключились к пилотному проекту ЦБ РФ и заранее выстроили необходимые процессы. Кроме того, цифровой рубль может быть особенно удобен для B2B-операций, где важны прозрачность, скорость проведения расчетов и контроль за движением средств. Он не отменяет привычные способы оплаты, а расширяет набор доступных инструментов, позволяя компаниям выбирать наиболее подходящий вариант в зависимости от конкретной задачи.

Таким образом, цифровой рубль следует рассматривать не как конкурента другим формам расчетов, а как современное дополнение к существующей финансовой экосистеме. Для банка это означает возможность предлагать клиентам более гибкие и технологичные решения, а для бизнеса — использовать разные механизмы оплаты в зависимости от целей проекта, условий сотрудничества и требований к безопасности расчетов.

Переписанный текст:

Введение цифрового рубля в целом не создаёт препятствий для системы банковского сопровождения контрактов. Напротив, это можно рассматривать как логичное развитие финансовой инфраструктуры, поскольку на рынке появляется ещё один удобный, прозрачный и строго регламентированный инструмент для расчётов. Чем больше таких легальных и контролируемых механизмов используется в обороте, тем выше общая прозрачность операций и тем проще отслеживать движение средств.

В рамках банковского сопровождения принципиальной разницы между обычным безналичным рублём и цифровым рублём нет. Эти инструменты не конкурируют между собой, а скорее дополняют друг друга, расширяя набор доступных платёжных решений. Для участников расчётов это означает больше гибкости, больше технологических возможностей и более современный подход к проведению операций.

Кроме того, цифровой рубль сам по себе является полностью прозрачной технологией, которая хорошо сочетается с задачами контроля исполнения контрактов. Он может использоваться как дополнительный инструмент в системе банковского сопровождения не только в государственном секторе, но и в частных проектах. В результате появляется более эффективная и удобная среда для расчётов, где сочетаются цифровизация, контроль и безопасность финансовых операций.

Я думаю, что это направление будет крайне востребовано, поскольку цифровой рубль способен значительно усилить систему банковского сопровождения контрактов. В первую очередь, он обогатит БСК данными, которые содержатся в смарт-контрактах и встроены в платформу, на которой будет осуществляться его обслуживание. Это создаст более прозрачную, технологичную и удобную среду для всех участников процесса.

Сегодня наш портфель по банковскому сопровождению уже превышает 29 триллионов рублей и ежегодно увеличивается примерно на 3–5 триллионов. Только в этом году мы рассчитываем на рост портфеля еще на 5 триллионов. Если смотреть на весь рынок банковского сопровождения в стране, его объем мы оцениваем в 65–70 триллионов рублей, и, соответственно, мы занимаем на нем очень заметную долю. При этом мы не намерены останавливаться на достигнутом.

Наоборот, наша задача — продолжать движение вперед, развивая цифровые сервисы и улучшая качество сопровождения клиентов. Мы последовательно идем в сторону цифровизации, внедрения электронного документооборота и формирования полноценной цифровой стройки. Для этого мы постоянно совершенствуем технологии, расширяем функциональность сервисов и создаем решения, которые позволяют сделать работу быстрее, прозрачнее и эффективнее.

В перспективе именно сочетание банковского сопровождения, цифрового рубля и современных платформенных решений может стать важным шагом к новой модели взаимодействия на рынке. Это не только повысит удобство для бизнеса, но и откроет дополнительные возможности для контроля, аналитики и автоматизации процессов.

Если смотреть на рынок в целом, у него действительно есть значительный потенциал для дальнейшего роста, особенно с учетом того, как меняются требования к прозрачности и контролю финансовых процессов. В последние годы все больше компаний и участников рынка обращают внимание на инструменты, которые позволяют не только удобно управлять денежными потоками, но и повышать доверие между всеми сторонами сделки.

- То есть, рынку в целом есть куда расти, у него большой потенциал?

- Да, безусловно. И по мере развития экономики банковское сопровождение становится все более востребованным. Это связано прежде всего с тем, что данная технология является прозрачной, эффективной и достаточно простой для понимания. Она помогает и инвесторам, и заказчикам, которые заинтересованы в более рациональном и контролируемом расходовании средств. Когда есть необходимость снизить риски, повысить дисциплину платежей и сделать финансовые процессы более управляемыми, такой инструмент оказывается особенно полезным.

Кроме того, банковское сопровождение позволяет повысить уровень контроля на всех этапах реализации проекта, что особенно важно для крупных контрактов, инфраструктурных инициатив и сложных финансовых схем. Благодаря этому снижается вероятность ошибок, нецелевого использования средств и спорных ситуаций между участниками.

Именно поэтому технология не просто сохраняет актуальность, а продолжает активно развиваться. Сегодня она уже представлена практически во всех ведущих банках, и это, безусловно, положительно влияет на рынок. Чем шире ее применение, тем быстрее совершенствуется сам продукт, появляются новые механизмы, улучшается сервис и расширяются возможности для клиентов. В итоге это способствует дальнейшему развитию всей отрасли и делает банковское сопровождение еще более востребованным.

Переписанный текст:

Мы, в свою очередь, стремимся быть локомотивом этих процессов и задавать темп развитию. На сегодняшний день наш банк остается единственным, кто способен обеспечивать трансграничное банковское сопровождение в полном объеме. Это направление особенно важно для бизнеса, который работает сразу в нескольких юрисдикциях и нуждается в надежной финансовой инфраструктуре, прозрачных расчетах и понятных механизмах сопровождения сделок. Сейчас мы уже ведем работу в Белоруссии, Кыргызстане, Узбекистане и Таджикистане. В ближайшей перспективе планируем начать деятельность также в Казахстане и Монголии, расширяя географию присутствия и укрепляя международные компетенции.

Что касается ключевой ставки, то в текущем году она действительно несколько раз снижалась, но пока это не позволяет говорить о полном восстановлении инвестиционной активности компаний. Ситуация остается довольно сдержанной, поскольку уровень ставки по-прежнему высокий и продолжает оказывать заметное влияние на решения бизнеса. В таких условиях компании чаще занимают выжидательную позицию, откладывают крупные проекты и внимательно оценивают риски. Для заметного оживления инвестиций необходимы более устойчивые макроэкономические условия и дальнейшее снижение стоимости заемных ресурсов.

Сейчас запуск и реализация длинных и капиталоемких проектов по-прежнему остаются сложной задачей из-за высокой стоимости заимствований. Однако это не означает, что инвестиционный рынок замер: активность сохраняется, а в отдельных сегментах даже развивается. В первую очередь поддержку ей оказывают государственные инфраструктурные инициативы, которые продолжают запускаться и обеспечивают спрос на финансирование.

Кроме того, продолжают двигаться и проекты в формате ГЧП, которые мы не только финансируем, но и сопровождаем на всех этапах реализации. Такие механизмы позволяют сохранять темпы развития важных отраслей даже в непростых макроэкономических условиях.

Несмотря на текущие ограничения, у рынка есть потенциал для постепенного восстановления. Мы ожидаем, что в следующем году инвестиционная активность начнет плавно расти, а компании и клиенты смогут вернуться к реализации проектов, которые были временно отложены или поставлены на паузу. Это особенно важно для перспективных инициатив, требующих длительного горизонта планирования и устойчивого финансирования.

Источник и фото - ria.ru